Малий та середній бізнес, який займається зовнішньоекономічною діяльністю, відіграє важливу роль в економіці: стимулює економічне зростання, сприяє збільшенню конкуренції та диверсифікації, посилює економічну стійкість та розвиток міжнародної торгівлі.
Такий бізнес є більш стійким, більш прибутковим, і, саме тому, є дуже бажаним клієнтом для банків. Фінансові установи розробляють спеціальні тарифи на розрахунково-касове обслуговування (РКО), пропонують лояльні умови обміну валюти та проведення валютних платежів (SWIFT). Всі більше банків надають консультаційні послуги з підготовки та супроводу зовнішньоекономічних контрактів.
Але як порівняти між собою вартість обслуговування в різних банках? Як визначити фінансові установи з найбільш привабливими, з точки зору ціни, умовами обслуговування? SME Banking Agency провів дослідження та розрахував річну вартість обслуговування в різних банках, використовуючи дані реального клієнта.
Ми відібрали пакети послуг розрахунково-касового обслуговування, які пропонують банки України* для компаній, що ведуть зовнішньоекономічну діяльність (ЗЕД). Деякі фінансові установи мають окремі пакети для клієнтів із ЗЕД. Наприклад, пакет «ТАС-Форекс» від ТАСКОМБАНКУ або «Міжнародний» від OTP Bank. В банках, які не мають таких пакетів, ми обирали той пакет, який за своїми параметрами та описом найбільше підходить нашому клієнту.
* Банки України, що найбільш активно працюють з малим та середнім бізнесом. Це 20 установ, що входять до списку «Банки МСБ», який формує SME Banking Agency.
Наш клієнт – це мале підприємство, яке веде зовнішньоекономічну діяльність та має наступні параметри**:
- галузь – виробництво;
- річний дохід (виручка) – близько 60 млн грн.;
- обсяг експорту – 40-45% річного доходу;
- обсяг імпорту – приблизно дорівнює обсягу експорту;
- кількість валютних платежів – 5-6 на місяць;
- кількість платежів в національній валюті – близько 150 на місяць, з них 100 – це платежі в інші банки (за межі обслуговуючого банку).
** За домовленістю з клієнтом ми не розкриваємо в статті точні обсяги операцій, які використовувалися для розрахунку.
При розрахунку вартості річного обслуговування враховувалися наступні послуги:
- відкриття рахунку в національній та одній іноземній валюті (долар США);
- річне обслуговування на обраному тарифному пакеті;
- обслуговування рахунку в іноземній валюті (якщо не входить в плату за пакет);
- проведення платежів в національній валюті в інші банки (враховувалася градація сум платежів: до 5 тис. грн.; 5-100 тис. грн., понад 100 тис. грн.);
- платежі в іноземній валюті (SWIFT) в USD;
- продаж та купівля іноземної валюти.
Клієнт майже не використовує готівку, тому послуги касового обслуговування (зняття, внесення готівкових коштів) в розрахунок не приймались. Також не враховувалися супутні послуги: СМС-інформування, надання довідок та т.ін.
Виходячи з обсягів операцій клієнта та тарифів банків, ми отримали наступну річну вартість обслуговування:
| Банк | Назва пакету | Річна вартість обслуговування, тис. грн. |
| ПриватБанк | Бізнес Комфорт | 97,3 |
| Банк Альянс | Валюта | 98,4 |
| ТАСКОМБАНК | ТАС-Форекс | 100,0 |
| Укрексімбанк | Ексім | 102,5 |
| ProCredit Bank | Бізнес | 102,3 |
| OTP Bank | Міжнародний | 109,4 |
| Agroprosperis Bank | Бізнес | 115,7 |
| Банк Львів | Міжнародний | 123,0 |
| Sense Bank | Бізнес-ЗЕД | 123,8 |
| Південний | Міжнародний | 120,6 |
| Банк Глобус | Базовий | 149,9 |
| Банк Кредит Дніпро | Середній | 155,5 |
| Credit Agricole | Optimal | 156,3 |
| Ощадбанк | Моя компанія | 158,9 |
| ПУМБ | всеОПТИМУМ | 158,1 |
| Укргазбанк | Розрахунковий | 154,6 |
| UKRSIBBANK | Безлімітний+Базовий в іноземній валюті | 163,9 |
| KredoBank | Comfort | 172,1 |
| Raiffeisen Bank | Бізнес Комфорт | 184,0 |
В перелік не був включений А-Банк, який пропонує досить лояльні тарифи, зокрема, відсутність комісії за купівлю-продаж валюти. Але ці операції банк здійснює за власним курсом, тому напряму порівнювати його з іншими банками, які проводять операції за курсом міжбанку і беруть комісію, не є коректним.
Наведений розрахунок є інформаційнім і показує можливість порівняння тарифів банків, використовуючи обсяги операцій конкретного клієнта. Зазначимо, що для клієнтів з іншими обсягами операцій ранжування банків може бути іншим.
Це ексклюзивний матеріал SME Banking Agency. При повному або частковому копіюванні посилання на SME Banking Agency обов’язкове.