Малый и средний бизнес, который занимается внешнеэкономической деятельностью, играет важную роль в экономике: стимулирует экономический рост, способствует увеличению конкуренции и диверсификации, усиливает экономическую устойчивость и развитие международной торговли.
Такой бизнес является более устойчивым, более прибыльным, и, именно поэтому, является очень желанным клиентом для банков. Финансовые учреждения разрабатывают специальные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО), предлагают лояльные условия обмена валюты и проведения валютных платежей (SWIFT). Все больше банков предоставляют консультационные услуги по подготовке и сопровождению внешнеэкономических контрактов.
Но как сравнить между собой стоимость обслуживания в разных банках? Как определить финансовые учреждения с наиболее привлекательными, с точки зрения цены, условиями обслуживания? SME Banking Agency провел исследование и рассчитал годовую стоимость обслуживания в разных банках, используя данные реального клиента.
Мы отобрали пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания, которые предлагают банки Украины* для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность (ВЭД). Некоторые финансовые учреждения имеют отдельные пакеты для клиентов с ВЭД. Например, пакет “ТАС-Форекс” от ТАСКОМБАНКА или “Международный” от OTP Bank. В банках, которые не имеют таких пакетов, мы выбирали тот пакет, который по своим параметрам и описанию больше всего подходит нашему клиенту.
*Банки Украины, которые наиболее активно работают с малым и средним бизнесом. Это 20 учреждений, входящих в список “Банки МСБ“, который формирует SME Banking Agency.
Наш клиент – это малое предприятие, которое ведет внешнеэкономическую деятельность и имеет следующие параметры**:
- отрасль – производство;
- годовой доход (выручка) – около 60 млн грн;
- объем экспорта – 40-45% годового дохода;
- объем импорта – примерно равен объему экспорта;
- количество валютных платежей – 5-6 в месяц;
- количество платежей в национальной валюте – около 150 в месяц, из них 100 – это платежи в
- другие банки (за пределы обслуживающего банка).
** По договоренности с клиентом мы не раскрываем в статье точные объемы операций, которые использовались для расчета.
При расчете стоимости годового обслуживания учитывались следующие услуги:
- открытие счета в национальной и одной иностранной валюте (доллар США);
- годовое обслуживание на выбранном тарифном пакете;
- обслуживание счета в иностранной валюте (если не входит в плату за пакет);
- проведение платежей в национальной валюте в другие банки (учитывалась градация сумм платежей: до 5 тыс. грн.; 5-100 тыс. грн., свыше 100 тыс. грн.);
- платежи в иностранной валюте (SWIFT) в USD;
- продажа и покупка иностранной валюты.
Клиент почти не использует наличные, поэтому услуги кассового обслуживания (снятие, внесение наличных средств) в расчет не принимались. Также не учитывались сопутствующие услуги: СМС-информирование, предоставление справок и т.д.
Исходя из объемов операций клиента и тарифов банков, мы получили следующую годовую стоимость обслуживания:
| Банк | Название пакета | Годовая стоимость обслуживания, тыс. грн. |
| ПриватБанк | Бизнес Комфорт | 97,3 |
| Банк Альянс | Валюта | 98,4 |
| ТАСКОМБАНК | ТАС-Форекс | 100,0 |
| Укрэксимбанк | Ексим | 102,5 |
| ProCredit Bank | Бизнес | 102,3 |
| OTP Bank | Международный | 109,4 |
| Agroprosperis Bank | Бизнес | 115,7 |
| Банк Львов | Международный | 123,0 |
| Sense Bank | Бизнес-ВЭД | 123,8 |
| Банк Пивденный | Международный | 120,6 |
| Банк Глобус | Базовый | 149,9 |
| Банк Кредит Днепр | Средний | 155,5 |
| Credit Agricole | Optimal | 156,3 |
| Ощадбанк | Моя компания | 158,9 |
| ПУМБ | всеОПТИМУМ | 158,1 |
| Укргазбанк | Расчетный | 154,6 |
| UKRSIBBANK | Безлимитный+Базовый в иностранной валюте | 163,9 |
| KredoBank | Comfort | 172,1 |
| Raiffeisen Bank | Бизнес Комфорт | 184,0 |
В перечень не был включен А-Банк, который предлагает достаточно лояльные тарифы, в частности, отсутствие комиссии за куплю-продажу валюты. Но эти операции банк осуществляет по собственному курсу, поэтому напрямую сравнивать его с другими банками, которые проводят операции по курсу межбанка и берут комиссию, не является корректным.
Приведенный расчет является информационным и показывает возможность сравнения тарифов банков, используя объемы операций конкретного клиента. Отметим, что для клиентов с другими объемами операций ранжирование банков может быть другим.
Это эксклюзивный материал SME Banking Agency. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Agency обязательна.