Ощадбанк: розвиток внутрішнього потенціалу для кредитування ММСБ

У період з липня 2019 року по грудень 2020 року SME Banking Club разом із консалтинговою компанією AFC (Бонн, Німеччина) реалізували проєкт в Ощадбанку з розвитку внутрішнього потенціалу та трансформації процесів кредитування мікро-, малих і середніх підприємств (ММСП).

Цей проєкт був частиною програми Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) «Реформа стратегії державних банків», а Ощадбанк – універсальним державним банком України, що має найбільшу мережу відділень по всій країні.

SME Banking Club сформував команду з 4 експертів (включно з керівником проєкту), а також надавав аналітичну, інформаційну підтримку та готував низку продуктових звітів.

Попри те, що основна частина проєкту відбувалася під час пандемії COVID19, яка зачепила операційну діяльність Ощадбанку протягом тривалого часу, команда експертів змогла ефективно працювати в тісній координації з ключовими стейкхолдерами з боку банку та прямому контакті з топменеджментом і радою директорів. Команда успішно розробила нову стратегію кредитування ММСБ з новими підходами до сегментації, спрямованими на визначення пріоритетних для банку клієнтських сегментів і оцінку їхнього ринкового потенціалу. У рамках цього етапу експерти виявили недоліки в наявній лінійці продуктів і послуг банку, а також у супутніх операційних процесах.

Нова стратегія кредитування

Команда розробила нову стратегію кредитування ММСП, включно з оновленою сегментацією ринку ММСП, спрямованою на визначення пріоритету для банківських сегментів та оцінку їхнього ринкового потенціалу. У рамках цього важливого першого кроку, команда визначила прогалини в наявному асортименті продуктів і послуг банку, а також у відповідних операційних процесах.

Результатами та частиною нової стратегії банку стали:

• оптимізована і більш дохідна структура кредитного портфеля;
• стратегія маркетингу і перехресних продажів, включаючи ціноутворення на основі ризик-підходу;
• спрощена і більш ефективна система кредитного скорингу;
• нова сервісна модель кредитування ММСП, а також підтримка в її реалізації;
• оптимізована електронна обробка та зберігання кредитної документації;
• ширша автоматизація бізнес-процесів;
• покращений процес стягнення простроченої кредитної заборгованості та концепція протидії шахрайству.

Крім того, команда експертів розробила нову, оптимізовану, організаційну структуру, яка підвищила роль і компетенції регіональних підрозділів банку, зробивши процес кредитування менш бюрократичним і швидшим.

ЄБРР високо оцінив результати проєкту і висловив упевненість у тому, що рекомендації команди AFC та SME Banking Club безумовно допоможуть Ощадбанку зміцнити свої позиції в обслуговуванні сегмента ММСП в Україні.

Перші результати Ощадбанку: з початку 2021 року кредитний портфель ММСП банку зріс більш ніж на 2,3 млрд грн ($85,5 млн) і становить понад 8 млрд грн ($297,2 млн).

—

Оригінал пресрелізу (англійською)