В период с июля 2019 года по декабрь 2020 года SME Banking Club вместе с консалтинговой компанией AFC (Бонн, Германия) реализовали проект в Ощадбанке по развитию внутреннего потенциала и трансформации процессов кредитования микро-, малых и средних предприятий (ММСП).
Этот проект являлся частью программы Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) «Реформа стратегии государственных банков», а Ощадбанк – универсальным государственным банком Украины, имеющим самую большую сеть отделений по всей стране.
SME Banking Club сформировал команду из 4 экспертов (включая руководителя проекта), а также оказывал аналитическую, информационную поддержку и готовил ряд продуктовых отчетов.
Несмотря на то, что основная часть проекта проходила во время пандемии COVID19, затронувшей операционную деятельность Ощадбанка на протяжении длительного времени, команда экспертов смогла эффективно работать в тесной координации с ключевыми стейкхолдерами со стороны банка и прямом контакте с топ-менеджментом и советом директоров. Команда успешно разработала новую стратегию кредитования ММСБ с новыми подходами к сегментации, направленными на определение приоритетных для банка клиентских сегментов и оценку их рыночного потенциала. В рамках этого этапа эксперты выявили недостатки в существующей линейке продуктов и услуг банка, а также в сопутствующих операционных процессах.
Новая стратегия кредитования
Команда разработала новую стратегию кредитования ММСП, включая обновленную сегментацию рынка ММСП, направленную на определение приоритета для банковских сегментов и оценку их рыночного потенциала. В рамках этого важного первого шага, команда определила пробелы в существующем ассортименте продуктов и услуг банка, а также в соответствующих операционных процессах.
Результатами и частью новой стратегии банка стали:
- оптимизированная и более доходная структура кредитного портфеля;
- стратегия маркетинга и перекрестных продаж, включая ценообразование на основе риск-подхода;
- упрощенная и более эффективная система кредитного скоринга;
- новая сервисная модель кредитования ММСП, а также поддержка в ее реализации;
- оптимизированная электронная обработка и хранение кредитной документации;
- более широкая автоматизация бизнес-процессов;
- улучшенный процесс взыскания просроченной кредитной задолженности и концепция противодействия мошенничеству.
Кроме того, команда экспертов разработала новую, оптимизированную, организационную структуру, которая повысила роль и компетенции региональных подразделений банка, сделав процесс кредитования менее бюрократичным и более быстрым.
ЕБРР высоко оценил результаты проекта и выразил уверенность в том, что рекомендации команды AFC и SME Banking Club определенно помогут Ощадбанку укрепить свои позиции в обслуживании сегмента ММСП в Украине.
Первые результаты Ощадбанка: с начала 2021 года кредитный портфель ММСП банка вырос более чем на 2,3 млрд грн ($85,5 млн) и составляет более 8 млрд грн ($297,2 млн).
—
Оригинал пресс-релиза (на английском)
Raiffeisen Bank International (RBI) пригласил Андрея Гидуляна, основателя SME Banking Club и SME Banking Agency, для выполнения проекта по пересмотру и обновлению стратегии МСБ Группы в странах ЦВЕ.
Подготовка стратегии развития бизнес-сегмента МСБ с учетом конъюнктуры рынка, его потенциала и возможностей самого банка.
Эксперты SME Banking Club были приглашены KfW для проведения аналитического исследования для понимания специфики бизнеса региона, потребностей в финансировании, активности финансовых учреждений и планов по развитию кредитования.
