Тріумф українських банків як лідерів сегменту МСБ в регіоні

У листопаді 2025 року світова фінансова спільнота стала свідком визначної події для української банківської спільноти: у Відні під час міжнародного SME Banking Forum, організованого SME Banking Agency (Gidulyan Company),  українські банки отримали рекордну кількість нагород, закріпивши за собою статус регіональних лідерів у сфері обслуговування мікро-, малого та середнього бізнесу (МСБ). В умовах повномасштабної війни, енергетичних викликів та економічної трансформації, багато українських банків, зокрема ПриватБанк, ПУМБ та Ощадбанк, не лише зберегли операційну стабільність, але й випередили багатьох європейських конкурентів у цифровізації, інклюзивності та ефективності фінансування клієнтів мікро-, малого та середнього бізнесу. Цією публікацією ми б хотіли резюмувати причини такого успіху.

Про SME Banking Forum у Відні

Форум став фінальним акордом річної програми TOP20 SME Banks, яка охопила понад 1000 фінансових організацій по всьому світу. Серед учасників та фіналістів були такі глобальні гравці як: ING Bank, Rabobank, Bank of Georgia, SME Bank. Присутність українських делегацій на цьому рівні — це не просто дипломатичний жест підтримки, а визнання реальної конкурентоспроможності. Українські банкіри виступали на панельних дискусіях нарівні з колегами з інших країн, ділячись досвідом роботи в екстремальних умовах.

Ключовими темами SME Banking Forum 2025 року та програми TOP20 SME Banks цього року стали:

1. Digital Banking (Цифровий банкинг) — Цифрова трансформація, включаючи цифровий онбординг, мобільний та онлайн-банкінг, досконалість beyond banking (небанківські сервіси).

2. Sustainability & Inclusion (Сталий розвиток та фінансова інклюзія) — Програми підтримки сталого розвитку та недостатньо охоплених сегментів МСБ (жінки-підприємниці, агрофінансування, зелене фінансування).

3. Business Banking (Розвиток бізнес-лінії МСБ) — Трансформація бізнес-моделей, інноваційні стратегії, сегментація клієнтів та моделі продажів і обслуговування.

4. Business Financing (Фінансування малого та середнього бізнесу) — Розробка інноваційних продуктів фінансування МСБ, особливо беззаставного та цифрового кредитування, розширення доступу до фінансування.

Саме в цих категоріях українські банки, загартовані вмінням адаптуватися до складних умов ведення бізнесу та навіть розвиватися під час війни, показали значні результати.

Методологія успіху: Про нагороду TOP20 SME Banks

Щоб оцінити вагу отриманих нагород, необхідно детально розібрати механіку вибору переможців. Протягом останнього десятиліття фахівці SME Banking Agency розробили та вдосконалили систему нагород та рейтингу TOP20 SME Banks — здобувши визнання провідних банків (TBC, ПриватБанк, Halyk Bank та багатьох інших), а також бізнес-медіа, таких як Forbes та Entrepreneur.

“З 2019 року програма нагород TOP20 SME Banks відзначає фінансові установи, які переосмислюють майбутнє банкінгу для МСБ,” — каже Андрій Гідулян, засновник SME Banking Agency (Gidulyan Company). “Ми відзначаємо банки, які трансформують свої бізнес-моделі, впроваджують інновації та постійно демонструють виняткові результати в обслуговуванні мікро-, малого та середнього бізнесу. Висвітлюючи найкращих, ми прагнемо надихнути галузь, сприяти здоровій конкуренції та прискорити еволюцію SME банкінгу в глобальному масштабі”.

Підхід SME Banking Agency, що змінює правила гри

• Визнання нагородою. Безкоштовно. Назавжди — ви можете шукати банк на сайті премій та скористатися цифровим сертифікатом абсолютно безкоштовно. Цим премія відрізняється від інших програм, де “кращий” може купити собі місце та категорію.

• Каскадність рейтингу — по аналогії зі спортом, щоб бути визначеним серед кращих у світі, треба поступово бути визначеним на рівні країни, регіону, макрорегіону. І цим премія TOP20 SME Banks суттєво відрізняється від локальних премій, які не можуть запропонувати такий системий підхід та забезпечити визнання на рівні регіону або світу.

• Оцінка на основі даних, проведена бізнес-банкірами — принциповим рішенням є відсутність журі. Людей, які ніколи не запускали мобільний додаток і не будували успішний бізнес-сегмент. SME Banking Agency робить оцінку, банки — фінальне голосування. Бо ніхто як самі банки можуть оцінити адекватно один одного. І у 2026 році планується дотримання такого принципу на постійній основі.

• Повна прозорість — є анкетні дані для аналізу та можливості здійснення порівняння з іншими банками, так би мовити — бенчмаркингу, що практично використовується банками при розробці дорожних карт або беклогу розвитку банківських продуктів. Цим також премія відрізняється від інших премій, де система оцінки доволі субєктивна та без аналітичних данних, які дозволяють банкам розуміти, над чим їм працювати, що покращувати.

Процес відбору за принципами Мішлена: всеосяжність, неупередженість

Первісна оцінка фінансових організацій проводиться безкоштовно та базується на трьох джерелах:

1. Публічні дані
2. Анкетування
3. Презентація банку

Для українських банків це стало критично важливою перевагою. Якщо оцінювати суто за обсягом активів у доларовому еквіваленті, наші банки поступаються глобальним гігантам. Але коли в рівняння вводиться критерій ефективності та динаміки, українські фінустанови опиняються серед лідерів. Експерти SME Banking Agency, проводячи дослідження та оцінку банків, змогли побачити те, що часто залишається непоміченим у стандартних звітах — високий рівень технологічності бізнес-напрямку обслуговування клієнтів МСБ.

SME Banking Agency моніторить та формує список 1000 фінансових компаній по всьому світу — це комерційні банки, банки-челенджери (challenger banks), фінтех-компанії та мікрофінансові організації, що обслуговують фрілансерів, підприємців, мікрофірми, малий бізнес та компанії середньої капіталізації. Таким чином відсутній процес подачі заявки, бо аналізуються всі банки.

4 категорії. 4 рівні регіонального визнання

Відбір проходить щорічно у чотири етапи:

1. На рівні країн (цього року переглянуто банки зі 138 країн*) оцінювання здійснювалося експертами SME Banking Agency самостійно. Водночас банки регіону мали можливість надати додаткові коментарі до оголошення рейтингу з метою забезпечення максимально об’єктивної оцінки.

2. На рівні регіону (19 регіонів). Для подальшого проходження на регіональний рівень було передбачено підготовку та проведення презентації. Декілька банків не скористалися цією можливістю, відмовившись таким чином від подальшої участі.

3. На рівні 5 макрорегіонів: Європа, Азія та Тихоокеанський регіон, Африка, Північна Америка, Латинська Америка.

4. Глобальні переможці (обираються під час SME Banking Forum).

*Важливі примітки та обмеження:

• Банки з 14 країн ЦСЄ (Албанія, Боснія і Герцеговина, Хорватія, Чехія, Болгарія, Угорщина, Косово, Чорногорія, Північна Македонія, Польща, Румунія, Сербія, Словаччина, Словенія) та Туреччини виключені з цього списку, оскільки вони покриваються окремим партнерським заходом.

• Країни, що підтримують російське вторгнення в Україну, забанені у всіх дослідженнях, що проводяться SME Banking Agency. До цього списку входять: Росія, Білорусь, Куба, Іран, Північна Корея та Венесуела. Це принципова позиція організаторів, яка резонує з цінностями цивілізованого світу.

На рівні країн експерти SME Banking Agency визначали самостійно, але банки могли запросити перегляд та надати додаткові коментарі до оголошення рейтингу, щоб отримати більш обєктивні оцінки.

Для проходження на рівень регіону необхідно робити презентацію (зокрема, кілька банків не робили презентацію та таким чином відмовилися від подальшого змагання).

Регіональний контекст: Україна на мапі Східної Європи

Порівняння з сусідами дозволяє краще зрозуміти місце України. У регіоні Східна Європа та Центральна Азія основними конкурентами українців були банки Грузії (Bank of Georgia, TBC) та Молдови (maib).

Україна була представлена у фіналі потужним пулом банків (див. зведену таблицю), де кожен з них зайняв свою нішу, демонструючи спеціалізацію, яка відповідає потребам конкретних сегментів ринку.

Зведена таблиця: шлях українських банків до тріумфу в міжнародному рейтингу TOP20 SME Banks

Категорія премії	Рівень: Країна (Україна)	Наступний рівень: Регіон (Східна Європа)	Наступний рівень: Макрорегіон (Європа)	Останній, найвищий рівень: Кращі в світі
Digital Banking	Підкатегорії та місце банку в рейтингу Digital Onboarding: ПУМБ ПриватБанк àбанк Ощадбанк Raiffeisen Bank Mobile banking: ПриватБанк àбанк ПУМБ Sense Bank monobank Online banking: ПриватБанк ПУМБ Raiffeisen Bank Ощадбанк Sense Bank Beyond Banking: ПриватБанк monobank Sense Bank NovaPay Raiffeisen Bank	В ТОП-20 регіону увійшли 10 українських банків: àбанк, Alliance Bank, monobank, NovaPay, Ощадбанк, Приватбанк, ПУМБ, Raiffeisen Bank, Sense Bank, Укрсиббанк	Приватбанк, ПУМБ потрапили до ТОП-20 в Європі	ПриватБанк увійшов в ТОП-20 в світі
Sustainability & Inclusion	Sustainable Finance: Ощадбанк Банк “Львів” Raiffeisen Bank Україна Укргазбанк ПУМБ Agrifinance: Ощадбанк ПриватБанк Raiffeisen Bank Україна ПУМБ Crédit Agricole Україна	В ТОП-20 регіону увійшли 9 українських банків:  Банк “Львів”, Credit Agricole, Ощадбанк, OTP Bank, ПриватБанк,  ProCredit Bank, ПУМБ, Raiffeisen Bank, Укргазбанк	Банк “Львів”, увійшов в ТОП-20 в Європі	–
Business Banking	ПУМБ Ощадбанк Raiffeisen Bank Україна ПриватБанк monobank	В ТОП-20 регіону увійшли 8 українських банків:  Банк “Львів”, Credit Agricole, Ощадбанк, Приватбанк, ПУМБ, Raiffeisen Bank, Таскомбанк, Укрсиббанк	ПУМБ та Ощадбанк увійшли в ТОП-20 в Європі	–
Business Financing	ПриватБанк ПУМБ Raiffeisen Bank Ощадбанк OTP Bank	В ТОП-20 регіону увійшли 10 українських банків:  Банк “Кредит-Дніпро”, Банк “Львів”, Ощадбанк, OTP Bank, Приватбанк, ПУМБ, Raiffeisen Bank, Sense Bank, Укргазбанк, Укрексимбанк	Приватбанк та ПУМБ увійшли в ТОП-20 в Європі	–

Джерело: Дані прес-релізів SME Banking Agency.

Для прикладу, згідно описаної методики, ПУМБ:

1. на рівні країни був відзначений експертами SME Banking Agency в категорії Digital Banking: зайнявши 1-3 місця в підкатегоріях digital onboarding, mobile banking, online banking, beyond banking; це дозволило банку
2. увійти в топ-20 в регіоні “Східна Європа” та поборотися за подальше просування виступивши з презентаціями на експертній нараді в квітні та онлайн-конференції в червні;
3. загальна оцінка та виступ дозволив банку підвищити рівень в оцінці SME Banking Agency та потрапити в топ-20 в цій категорії в Європі.
4. аналогічно банк був відмічений серед лідерів в Україні по категоріям Sustainability & Inclusion, Business Banking, Business Financing, що дало можливість вийти в подальший круг відбору.
5. як наслідок, ПУМБ увійшов в топ-20 в Європі в трьох з чотирьох номінацій (Digital Banking, Business Banking, Business Financing).

Серед лідерів експертами був відмічений і monobank, хоча банк не скористався можливістю уточнення данних анкет та можливістю захисту свого місця в регіональному рейтингу через виступ на експертній нараді.

Безумовно, міжнародне визнання відкриває нові двері. Статус переможців у рейтингах SME Banking Agency є знаком якості для іноземних інвесторів. Як нещодавно зазначив голова НБУ Андрій Пишний на Ukraine Recovery Conference, підписання угод на 1.5 млрд євро свідчить про довіру до банківської системи. Перемоги у рейтингах лише підсилюють цю довіру, полегшуючи залучення капіталу для відбудови.

Таким чином, визнання у Відні — це не просто нагороди за гарні додатки чи рекламні кампанії. Це визнання того, що українські банки змогли побудувати моделі, які працюють навіть в умовах війни.