Description
Малые и средние предприятия (МСБ) составляют основу мировой экономики: на них приходится 90% всех фирм, на них занято около 70% мировой рабочей силы, и они вносят 50% в мировой ВВП. Однако банки не успевают за решениями, отвечающими потребностям МСБ.
Понимая это, банки используют возможность перенаправить расходы на инвестиции в экспоненциальные технологии и экосистемные платформы. В ответ на потребности малого и среднего бизнеса некоторые банки выходят за рамки простого реагирования на краткосрочные тенденции и стратегически перестраивают свою деятельность.
Данное исследование дает стратегическое представление о текущем состоянии банковского обслуживания МСБ и его финтех-будущем. Проведенное Институтом IBM по оценке стоимости бизнеса (IBM IBV) в сотрудничестве с Сетью архитектуры банковской индустрии (BIAN), исследование опирается на опыт Финансового форума МСП, управляемого Международной финансовой корпорацией (IFC).
Отчет предлагает практические выводы о том, как банковские стратегии могут использовать инновации для удовлетворения меняющихся потребностей малых и средних предприятий. Данные исследования дополнены качественными интервью с руководителями высшего звена финансовых учреждений, что позволяет выявить точку зрения ключевых лиц, принимающих решения в сфере банковского обслуживания МСБ.
В перспективе трансформация бизнес-культуры, операционных моделей и ИТ-систем необходима для приведения глобальной экономики в соответствие с цифровыми технологиями. Реализация преимуществ технологических инноваций в банковском секторе МСБ требует как стратегической перспективы, так и прагматичных действий.
Малые и средние предприятия, как правило, особенно уязвимы к экономическим колебаниям, стоимости финансирования и доступности кредитов.
Несмотря на более чем десятилетнюю стимулирующую денежно-кредитную политику, которая привела к снижению стоимости финансирования в большинстве стран, по оценкам Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), МСП приходится платить премию за риск по сравнению с крупными корпорациями при получении займов от финансовых учреждений.
Кроме того, рост стоимости капитала, вызванный мерами регулирования в ответ на финансовый кризис 2008 года, вынуждает банки отдавать предпочтение более жесткому управлению рисками, а не обслуживанию сегментов МСБ, где кредитный риск оценить сложнее. Разнообразие сфер деятельности на рынках МСБ и нехватка подробных данных для принятия решений о кредитовании делают оценку кредитного риска сложной по своей сути.
По мере того как финансовый ландшафт продолжает меняться, а процентные ставки повышаются, на горизонте появляются новые проблемы. Например, по данным этого исследования, малые и средние предприятия жалуются на то, что им трудно получить доступ к устойчивому финансированию из-за тяжелого бремени требований к отчетности.
Согласно всестороннему исследованию Всемирного банка, малым и средним предприятиям необходимо не просто получить доступ к финансированию. Они также должны приобрести навыки, необходимые для внедрения новых технологий в свою деятельность и инноваций для расширения клиентской базы.
А поскольку проблема МСБ выходит за рамки традиционных банковских отношений, у банков есть возможность помочь малым и средним предприятиям преодолеть разрыв между бизнес-намерениями и технологической производительностью.
Технологические основы конкурентоспособности банков
Банкиры признают необходимость повышения качества своих услуг при одновременном снижении затрат на обслуживание.
С чего начать? Эксперты задали этот вопрос банкирам, чтобы узнать их мнение о самой желанной технологии, которая способна изменить отрасль. 65% респондентов отметили переход к облачным технологиям для критически важных бизнес-процессов, 58% банкиров подчеркнули потенциал искусственного интеллекта для улучшения анализа кредитных рисков, а 57% высказались за создание модульной и гибкой архитектуры банковского ядра (см. рисунок). Помимо этих приоритетов, более 35% руководителей назвали в качестве преобразующих инициатив встроенные финансы и генеративный ИИ.
Руководители банковских компаний стремятся к созданию более прочной ИТ-основы, что является необходимым условием для инноваций.
Однако многим банкам еще предстоит в полной мере использовать трансформационный потенциал гибридного облака, данных и ИИ. По-прежнему наблюдается нежелание переходить от интеграции ИИ в существующие бизнес-функции (+AI) к превращению ИИ в основу всех бизнес-операций (AI+).
