Description
В условиях растущей инфляции, непомерно высоких цен на энергоносители и растущих процентных ставок многие европейские страны переживают кризис стоимости жизни. Потребители все чаще вынуждены прибегать к кредитам, чтобы покрыть основные расходы, но многие из них с трудом могут позволить себе выплачивать их. В эти тяжелые финансовые времена ответственная практика кредитования имеет первостепенное значение как для кредиторов, так и для заемщиков. Именно поэтому точная оценка кредитоспособности заявителей как никогда важна.
Исследование показывает, что в результате пандемии кредиторы ужесточают критерии предоставления как бизнес, так и потребительских кредитов. Однако принудительное ограничение кредитных линий окажет еще более негативное влияние на и без того неспокойную экономику. Хотя жизненно важно защитить уязвимых потребителей от получения кредитов, которые они не могут себе позволить, не менее важно, чтобы те, кто может себе это позволить, получили справедливую оценку. Это означает использование наилучших доступных инструментов для того, чтобы не дать никому углубиться в финансовые проблемы, либо заняв больше, чем он может себе позволить, либо будучи вынужденным обратиться к менее распространенным – и менее регулируемым – формам кредитования.
Кредитование на основе открытого банковского обслуживания
В Tink убеждены, что открытые банковские данные могут помочь выровнять условия игры и улучшить финансовое здоровье потребителей. Кредитование является ярким примером этого, поскольку открытые банковские данные позволяют финансовым учреждениям выполнять свои обязанности по защите уязвимых потребителей, помогая им получить больший контроль над своими финансами.
Однако в нынешнем виде кредиторам сложно точно оценить доходы и расходы заявителей, учитывая ручную работу по сбору и проверке документов, таких как расчетные листки и документы, удостоверяющие личность. Традиционный процесс получения кредита занимает много человеко-часов и все равно не может удовлетворительно представить финансовое положение заявителя.
Но с открытым банковским обслуживанием кредиторы могут получить доступ не только к доходам заявителя, но и к его расходам и другим операциям на банковском счете – и все это за считанные минуты. По сравнению с традиционным получением кредита, кредитование с использованием открытых банковских технологий:
- Быстрее. Поскольку открытые банковские операции позволяют мгновенно оценивать доступность кредита, нет необходимости вручную отправлять или обрабатывать физические документы.
- Безопаснее. Процесс проверки счета и дохода запускает по крайней мере один SCA (строгая аутентификация клиента), что означает, что практически невозможно, чтобы кто-то присвоил себе чужую личность или попросил кого-то подать заявку на кредит, используя его имя.
- Более точный. Обилие информации, доступной благодаря открытым банковским процессам, означает, что кредиторам легче точно оценить кредитоспособность заявителя и рассчитать риск невозврата кредита.
Более инклюзивный ландшафт кредитования
В эти неспокойные финансовые времена финансовая отрасль должна работать сообща, чтобы защитить уязвимых потребителей, а также наши собственные бизнес интересы. Благодаря открытому банковскому обслуживанию у нас теперь есть инструменты для оценки доступности кредита на основе фактических доходов и расходов потребителей. Это означает, что те, кто традиционно лишен возможности получить кредит, например, молодые люди или экспаты без достаточной кредитной истории, теперь могут доказать свою кредитоспособность более справедливым и представительным способом.
И кредиторы начинают понимать это: данное исследование показывает, что более половины респондентов планируют использовать открытый банкинг для решения трудностей, которые часто возникают при оценке кредитоспособности, таких как проверка доходов и счетов, оценка доступности и расчет риска.
В эти неспокойные времена финансовая отрасль должна использовать все имеющиеся в ее распоряжении инструменты для защиты уязвимых потребителей и предприятий от долгосрочных финансовых трудностей. Поскольку открытый банкинг способен обеспечить более справедливое, безопасное и экономически эффективное кредитование, в tenk надеются, что все больше кредиторов будут внедрять его многочисленные решения в свои процессы выдачи кредитов.
