Президентской программе доступных кредитов «5-7-9%» на днях исполнился год. И она стала настоящим драйвером кредитования для малого и среднего бизнеса в Украине. Весь год Укргазбанк находился в тройке лидеров среди госбанков: «Мы заключили 1067 сделок на сумму более 1,5 млрд грн ($53,5 млн — ред.), из них более 1 млрд грн ($35,7 млн — ред.) — инвестиционные кредиты. Именно таких кредитов для бизнеса мы выдали наибольшее количество среди всех участников программы. Укргазбанк принимал активное участие в ее разработке и первым начинал отрабатывать выдачу инвестиционных кредитов и финансирование «стартапов». Кроме того, в портфеле банка большая доля экопроектов, на которые приходится значительный объем заемных средств. Мы изначально рассматривали программу, как источник инвестиционных кредитов для развития бизнеса. Среди конкурентных преимуществ Укргазбанка также и наработанный опыт предоставления гарантий для МСБ от Европейского инвестиционного банка (ЕИБ). Механизм аналогичен тому, что работает сейчас со стороны государства», — говорят в Укргазбанке.
О самых интересных кейсах программы рассказывает Татьяна Корниенко, директор департамента МСБ Укргазбанка:
1. Этот клиент – самый запоминающийся. Молодой предприниматель из Винницы стал первым заемщиком по программе «5-7-9%» получив 1,5 млн грн ($53,5 тыс. — ред.) на покупку холодильного оборудования для своего супермаркета.
2. Первым в Украине заемщиком получившим кредитную гарантию по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» стал наш клиент – фермерское хозяйство «Таврійська ягода» из села Приморское, занимающееся выращиванием овощей и ягод. Банк выдал 1,5 млн грн ($53,5 тыс. — ред.) на 5 лет для организации современной системы капельного орошения, а Фонд развития предпринимательства выдал гарантию, которая покрывает 50% суммы кредита. Именно этот гарантийный механизм открыл доступ к финансированию тем украинским предприятиям, которые ранее не могли получить кредит из-за отсутствия или недостаточно приемлемого для банков обеспечения.
3. Молодой предприниматель из Хмельницкого стал первым в Украине, кто получил финансирование на свой стартап, к тому же — экологический! Банк выдал 1,3 млн грн ($46,4 тыс.) для открытия бизнеса – производства разжигателя огня из древесной шерсти. Это 100% экологический продукт, который не загрязняет окружающую среду в отличие от химических аналогов. Чтобы открыть целый комплекс по производству древесной шерсти и разжигателя огня, мы выдали кредит под 7% годовых на 3 года. А Фонд развития предпринимательства предоставил гарантию, покрывающую 80% суммы кредита.
4. Еще один наш клиент с Кировоградщины в условиях карантина не только не растерялся, а наоборот – усовершенствовал свой бизнес благодаря программе. Его фирма «Юником», которая ранее занималась производством муки, начала производить сахарное печенье и сейчас поставляет продукт в супермаркеты. Сколько средств понадобилось на новое оборудование? Кредит в 1,5 млн грн ($53,5 тыс. — ред.) на 5 лет под 7% годовых. И за счет расширения производства объем продукции уже вырос на 15%.
5. Как ведущий эко-банк страны, мы охотно поддерживаем интересную и полезную эко-тематику. Поэтому не колебались в принятии решения для предприятия, которое производит бумажные пакеты, желая заменить ими огромное количество пластиковых. Бумажные пакеты — безопасный для окружающей среды вид упаковки, является экологически чистой и натуральной продукцией. После использования они проходят процесс переработки, специальной очистки, после чего сырье можно использовать повторно.
Компания ООО «ГАРАНТ ЭКО-ПАК» получила кредит на приобретение оборудования для производства бумажных пакетов, и второй — на пополнение оборотных средств. Ставки по кредитам минимальные (0% и 3% соответственно), благодаря тому, что во время пандемии коронавируса предприятие не остановило свою деятельность, сохранило штат сотрудников и платило налоги.
6. В банк обращается много предпринимателей ведущих агробизнес. Один из наших эко-кредитов выдан фермерскому хозяйству «Скороход», которое выращивает растительные культуры на Херсонщине. Клиент хочет реализовать самые современные технологии выращивания растений в теплицах. Кредитные средства в сумме в 1,9 млн грн ($67,8 млн — ред.) были использованы на строительство модульной теплицы, состоящей из 3-х секций, почти по 500м2 каждая. Все тепличные процессы полностью автоматизированы, а климатические показатели строго контролируются, что, в свою очередь, позволяет минимизировать применение химических препаратов для стимулирования роста, борьбы с паразитами и болезнями растений.
7. Очень интересный проект — сотрудничество с Центром управления отходами. Это киевская компания, занимающаяся утилизацией электрических и электронных, в том числе и опасных, отходов. Средства были необходимы на покупку специального шредера, который позволит перерабатывать большие объемы отходов, а следовательно – уменьшить количество отходов, которые попадают в леса и на свалки. Компания перерабатывает люминесцентные лампы, электронные отходы, аккумуляторы и батарейки. А сегодня предоставляет и новые услуги. Например, по утилизации продуктов питания, где 90% просроченной молочной продукции можно переработать, а 10% отправить на сожжение, в результате которого будет произведена тепловая и электрическая энергия.
8. Не обходим и медицину: выдали кредит львовской стоматологической клинике. Средства пошли на покупку диагностического дентального микроскопа украинского производства. Поскольку клиент тратит средства на медицинское оборудование, то кредитная ставка с учетом компенсации составляет 7%. При лечении зубов этот дентальный микроскоп обеспечивает увеличение до 24-х раз. Очень приятно, что оборудование было приобретено у украинского производителя – компании Scaner, достаточно известной за границей, качество и эргономика продукции которой не уступает европейским аналогам.
9. В сфере развлечений и спорта мы финансируем строительство ледового катка. Компания «Медонос» возводит его на территории школы в городе Александрия. Банк предоставил кредит для приобретения воздушно-опорной конструкции катка и холодильной машины TRANE CGAF 130 (Франция) в комплекте с принадлежностями. Общая стоимость проекта составляет 3,5 млн грн ($125 тыс. — ред.). Участие заемщика — 30%, поэтому сумма кредита – 2,4 млн грн ($85,5 тыс. — ред.), срок — 55 месяцев со ставкой 7%.
Напомним, в январе 2020 года Укргазбанк подписал соглашение с Фондом развития предпринимательства и присоединился к программе государственной поддержки «Доступные кредиты 5-7-9%». С тех пор банк стал одним из лидеров программы по всем ее направлениям. SME Banking Club поговорил с директором департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка Татьяной Корниенко – о текущих результатах, кредитовании стартапов и основных причинах отказа заемщикам.
Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.
