Description
Традиционные банки и кредитные союзы часто сталкиваются с нелегкой задачей доказать свою значимость для клиентов малого бизнеса. Согласно новому отчету «Delivering Value to Small Businesses» от компаний Apiture и Aite-Novarica, только 35% малых предприятий считают, что их основное финансовое учреждение полностью удовлетворяет их уникальные потребности в цифровом банкинге.
Еще более тревожной является угроза неизбежного оттока клиентов, а именно: 19% всех малых предприятий и 27% предприятий, управляемых представителями миллениалов и поколения Z, «определенно» или «вероятно» рассмотрят возможность смены или сменят основное финансовое учреждение в течение следующих двух лет.
Несмотря на трудности, новости для местных финансовых учреждений не так уж плохи. Банки и кредитные союзы, которые реализуют правильные цифровые стратегии и инвестируют в свою платформу, могут обоснованно доказать свою ценность для клиентов малого бизнеса.
Первый шаг к созданию ценности – понять, чего хотят малые предприятия от банковского партнера. В этом отчете, подготовленном по заказу компании Apiture, но независимым автором Aite-Novarica Group, содержится несколько рекомендаций, которые банки могут предпринять, чтобы привлечь эту клиентскую базу.
Предлагайте индивидуальные решения: Уникальные потребности малого бизнеса нелегко удовлетворить с помощью традиционных потребительских банковских решений. Фактически, 49% малых предприятий хотят иметь более сложные возможности, чем те, которые предлагает их основное финансовое учреждение. Малые предприятия, которые застряли в использовании потребительских платформ с небольшим количеством или отсутствием инструментов для ведения бизнеса, могут разочароваться и уйти.
Обеспечьте интуитивно понятный пользовательский интерфейс: Помимо конкретных инструментов для обслуживания своих потребностей, малые предприятия также ценят общий пользовательский опыт. Более чем каждый четвертый представитель малого бизнеса готов рассмотреть возможность смены финансового учреждения в пользу более современного и удобного цифрового сервиса. Помимо интуитивно понятного пользовательского интерфейса, малые предприятия также ценят такие возможности, как цифровое открытие счета, прозрачность платежей и высокий уровень персонализации.
Интеграция с внешними поставщиками: Малым предприятиям также необходима тесная интеграция с другими поставщиками, на которых они полагаются в своей деятельности, включая бухгалтерские системы, инвестиционные платформы и другие сторонние программные платформы. Для 87% малых предприятий важно или очень важно обеспечить бесперебойную работу с единым логином для доступа ко всем счетам и продуктам. Поиск путей обеспечения бесшовного соединения внутри платформы и интеграции со сторонними программами найдет отклик у представителей малого бизнеса и поможет вам удержать их в качестве клиентов.
Включите больше инструментов управления деньгами: Традиционные предложения по управлению деньгами от банков и кредитных союзов часто не содержат финансовой информации, что вынуждает малые предприятия выходить за пределы своего финансового учреждения в поисках возможностей, которые помогут им полностью понять свое финансовое положение. Более того, 61% малых предприятий хотели бы, чтобы их банк или кредитный союз предлагал больше цифровых инструментов для эффективного управления денежными потоками. Вы можете справиться с этой ситуацией, предложив своим бизнес-клиентам финансовые инструменты, которые помогут в управлении денежными потоками, прогнозировании и составлении бюджета.
Больше сотрудничайте с финтех-компаниями: Около 65% малых предприятий обращаются к финтех-компаниям не из своего основного финансового учреждения, а для удовлетворения неудовлетворенных потребностей в таких областях, как расчет заработной платы, электронное выставление счетов и управление расходами. Чтобы предотвратить это, многие банки и кредитные союзы перестали рассматривать финтех как конкурентов и теперь рассматривают их как партнеров. Помимо заполнения пробелов, финтех-партнерство может расширить портфель продуктов и увеличить скорость вывода на рынок определенных возможностей.
Помимо безопасных и надежных банковских услуг, малые предприятия ценят специальные и сложные инструменты, интегрированные в их цифровую банковскую платформу, которые помогают им вести бизнес. Они также хотят, чтобы их интерфейс был интуитивно понятным, помогая упростить управление деньгами и другие сложные процессы. Кроме того, им нужен бесшовный способ объединения всех возможностей в единую платформу.
Чтобы наилучшим образом обслужить этот сегмент, сосредоточьтесь на определении конкретной стратегии для клиентов малого бизнеса, а не подгоняйте этих клиентов под существующую стратегию цифрового банковского обслуживания розничных клиентов. У клиентов малого бизнеса есть ряд потребностей, которые выходят за рамки возможностей потребительского банкинга. Более того, они сменят поставщика услуг, если вы не предложите им индивидуальные решения, необходимые их бизнесу. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы распознать возможность, показать предприятиям, какую ценность вы представляете, и действовать быстро, чтобы предоставить им необходимые возможности.
Интересные цифры из отчета:
- 49% малых предприятий хотят иметь более широкий функционал, чем тот, который предлагает их основное финансовое учреждение.
- Только 60% малых предприятий считают, что их основное финансовое учреждение эффективно удовлетворяет их потребности в отчетности.
- Бесперебойная работа банка/кредитного союза, позволяющая использовать единый логин для доступа ко всем счетам и продуктам, необходима или очень важна для 57% малых предприятий и важна еще для 30%.
- Только 65% малых предприятий считают, что их основное финансовое учреждение в достаточной степени отвечает их ожиданиям в отношении просмотра информации о личных и рабочих счетах через единый логин.
- Около 65% малых предприятий выходят за пределы своего основного финансового учреждения и обращаются в финтехам для решения неудовлетворенных потребностей.
- 53% представителей малого бизнеса хотят, чтобы их банки/кредитные союзы сотрудничали с большим количеством финтех-компаний.
