Description
Огромный потенциал женского предпринимательства остается практически неиспользованным из-за системных барьеров, с которыми сталкиваются предприятия возглавляемые женщинами. Ограничения связаны с отраслями, культурными и социальными нормами и законами, а также тем, что женщины-предприниматели, как правило, имеют ограниченные деловые связи. Предоставление нефинансовых услуг (NFS) наряду с финансированием является эффективным средством, позволяющим финансовым учреждениям задействовать огромный потенциал компаний, возглавляемых женщинами.
В исследовании «Non-Financial Services: The Key to Unlocking the Growth Potential of Women-led Small and Medium Enterprises for Banks» от IFC и FMO рассматриваются преимущества для банков от интеграции NFS, которые могут смягчить эти барьеры, в банковское предложение для МСБ, ориентированное на женщин. Анализ пяти моделей банковского обслуживания МСБ показал, что хорошо интегрированные предложения NFS для женщин-предпринимателей дают положительный возврат инвестиций (ROI) в течение 1-2 лет. Это демонстрируют четыре ключевых показателя:
- Увеличение процентного дохода.
- Доля доходов, которая включает перекрестные продажи, объем депозитов и комиссионный доход, в том числе комиссию за NFS.
- Лояльность.
- Снижение риска.
Хотя увеличение процентного дохода часто вносит наибольший вклад в окупаемость инвестиций, особенно в первые 1-2 года, каждый из четырех компонентов, упомянутых выше, по отдельности покрывает затраты на нефинансовые сервисы. Это дает банкам подтверждение, что их набор продуктов, а также коммуникации адаптированы для женщин-предпринимателей в МСБ. И это дает возможность, чтобы сегмент в полной мере воспользовался предложениями банка.
Главное из отчета:
- Во всем мире МСБ генерирует пятую часть доходов от банковской деятельности, что составляет около $850 млрд. По состоянию на 2019 год они составляют около 90% компаний во всем мире и обеспечивают более чем 50% всех рабочих мест.
- Финансовые предложения, интегрированные с программами нефинансовых сервисов, которые отвечают потребностям клиентов, могут принести прибыль в течение 1-2 лет.
- Помимо потенциала более вовлеченной и прибыльной клиентуры МСБ в целом, на рынке женщин-предпринимателей в МСБ существуют неиспользованные возможности, которые банкиры МСБ могут раскрыть, интегрировав индивидуальные предложения NFS в свои банковские предложения для данного сегмента.
- В 2012 году опрошенные банки предлагали 81% МСБ информацию или нетворкинг. В 2020 году 100% опрошенных банков предлагают как информационные услуги, так и нетворкинг.
- Исторически сложилось так, что многие банки рассматривали своих клиентов из числа МСБ как однородный сегмент. Это заставляло их обслуживать все МСБ в своем портфеле с помощью единого набора финансовых и нефинансовых продуктов и единого подхода к управлению взаимоотношениями. Ситуация меняется: 48% опрошенных банков отмечают наличие как минимум двух сегментов в своем портфеле МСБ, не включая микро-клиентов, с адаптированными банковскими моделями и NFS для удовлетворения потребностей каждого сегмента.
- 65% опрошенных банков анализируют данные портфеля МСБ в разбивке по полу. Многие используют этот анализ для выявления уникальных потребностей женщин и адаптации своих предложений к ним: 82% опрошенных учреждений адаптируют некоторые из своих предложений по МСБ для предприятий, возглавляемых женщинами, по сравнению с 31% в 2012 году.
- 95% банков, анализирующих данные с разбивкой по полу, адаптируют свои предложения для МСБ, по сравнению с 58% банков, не делающих этого. Это говорит о том, что банки, анализирующие данные с разбивкой по полу, видят гендерные различия в поведении и потребностях.
- Наиболее распространенными типами специальных предложений для женщин-предпринимателей является нетворкинг, призванный помочь им встретить других бизнес-леди, с которыми они могут взаимодействовать, рассматривать в качестве ориентира и учиться у них; и образование для поддержки soft skills, таких, как лидерство и ведение переговоров, основные деловые навыки и подготовка к доступу к финансированию.
- Большинство опрошенных банков управляют NFS с помощью команды, которая разрабатывает программы и координирует работу с персоналом во фронт-офисе для распространения информации и реализации предложения. Более 30% банков назначают ответственных за программу на высшем уровне, таких как руководители уровня C или бизнес-направлений, которые оказывают заметную поддержку команде NFS и помогают обеспечить сотрудничество в рамках всей организации.
- Опрошенные банки ожидают роста клиентов за счет брендинга и дифференциации (100% банков), увеличения доходов (74% банков), улучшения удержания и лояльности клиентов (50% банков) и снижения портфельного риска (50% банков).
- Затраты могут быть капитальными (CapEx) или операционными (OpEx). Программы NFS обычно требуют сочетания этих двух видов затрат, и их распределение зависит от типов предложений в программе.
