Главная » Публикации » Развитие потенциала Ощадбанка по кредитованию ММСП

Развитие потенциала Ощадбанка по кредитованию ММСП

В период с июля 2019 года по декабрь 2020 года SME Banking Club вместе с консалтинговой компанией AFC (Бонн, Германия) оказали помощь Ощадбанку в развитии внутреннего потенциала и корректировке процессов кредитования микро-, малых и средних предприятий (ММСП).

Ощадбанк (публичное акционерное общество «Государственный сберегательный банк Украины») начал пересмотр внутренних процессов с целью стать лидером рынка кредитования ММСП. Этот процесс являлся частью программы Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) «Реформа стратегии государственных банков», при этом Ощадбанк является единственным государственным универсальным банком в Украине, имеющим самую большую сеть отделений по всей стране.

Несмотря на пандемию, которая в течение длительного времени влияла на операционную деятельность Ощадбанка, команда AFC и SME Banking Club смогла тесно сотрудничать с ключевыми менеджерами банка, находясь в прямом контакте с топ-менеджментом банка.

Новая стратегия кредитования

Команда разработала новую стратегию кредитования ММСП, включая обновленную сегментацию рынка ММСП, направленную на определение приоритета для банковских сегментов и оценку их рыночного потенциала. В рамках этого важного первого шага, команда определила пробелы в существующем ассортименте продуктов и услуг банка, а также в соответствующих операционных процессах.

Результатами и частью новой стратегии банка стали:

  • оптимизированная и более прибыльная структура кредитного портфеля;
  • стратегия маркетинга и перекрестных продаж, включая ценообразование с учетом рисков;
  • упрощенная и более эффективная система кредитного скоринга;
  • новая функциональная модель кредитования ММСП, а также поддержка в ее реализации;
  • оптимизированная электронная обработка и хранение кредитной документации;
  • более широкая автоматизация бизнес-процессов;
  • улучшенный процесс сбора просроченной кредитной задолженности и концепция антифрода.

Кроме того, AFC предложила оптимизированную организационную структуру, которая вывела региональные центры компетенции на новый уровень, сделав процесс кредитования менее бюрократическим и более экономным.

ЕБРР высоко оценил результаты проекта и выразил уверенность в том, что рекомендации команды AFC и SME Banking Club определенно помогут Ощадбанку укрепить свои позиции в обслуживании сегмента ММСП в Украине.

Первые результаты Ощадбанка: с начала 2021 года кредитный портфель ММСП банка вырос более чем на 2,3 млрд грн ($85,5 млн) и составляет более 8 млрд грн ($297,2 млн). 

Оригинал пресс-релиза (на английском)

Основатель SME Banking Club. 18 лет в банковской сфере, из них - более 10 в группе Raiffeisen (Украина, Австрия). Руководил подразделениями кредитного анализа, риск-менеджмента МСБ и лизинговой компании, развития продуктов микро- и малого бизнеса. Курировал 6 банков группы. Отвечал за цифровой банкинг МСБ в группе.