Description
«Банковские услуги для малого бизнеса – важнейшая составляющая любого малого предприятия», — сказала Холли Уэйд (Holly Wade), исполнительный директор Исследовательского центра NFIB. «Владельцы малого бизнеса полагаются на свои банки в управлении денежными потоками, расширении бизнеса и получении финансовых консультаций. Недавние банкротства банков подчеркивают важность сильной и стабильной банковской системы для экономики малого бизнеса».
Размер банка
- 67% владельцев малого бизнеса пользуются услугами небольшого или регионального банка.
- 17% используют банки среднего размера (PNC, Fifth-Third, Bank of the West, KeyBank, HSBC, Schwab и т.д.).
- 14% владельцев пользуются услугами крупных банков (Chase, Citi, Bank of America, Wells Fargo, Capital One, U.S. Bank и т.д.).
Функции и услуги
Из всех функций, которые предоставляют банки, наиболее важным оказалось обслуживание клиентов: 87% владельцев малого бизнеса отметили, что это очень важно для них при выборе банка для ведения бизнеса. Более половины владельцев (62%) отметили, что низкие банковские комиссии являются очень важным фактором при выборе банка, услугами которого они пользуются в настоящее время для ведения бизнеса. На вопрос о степени важности удобного расположения банка 66% владельцев ответили, что это очень важно. Конкурентоспособные процентные ставки назвали очень важными при выборе банка 53% владельцев малого бизнеса. 60% владельцев малого бизнеса отметили, что для них очень важны возможности интернет-банкинга.
Потребности в заемных средствах
Почти три четверти (74%) малых предприятий за последние три месяца не привлекали заемные средства для ведения бизнеса. 19% заимствовали деньги для ведения бизнеса у банка или кредитного союза, 3% – у финансовой компании или онлайн-кредитора, и еще 3% – у кредиторов другого типа. Около трети (34%) малых предприятий, привлекавших заемные средства, сообщили, что они были очень довольны суммой и условиями, предложенными для получения финансирования. Владельцев также спросили, с какой целью они обращаются за финансированием, и чуть более трети (37%) ответили, что для покрытия операционных расходов, 21% – для расширения бизнеса и 24% – для замены основных средств или проведения ремонта. 8% обратились за финансированием для рефинансирования или погашения долга, а 9% ответили «другое».
Среди тех, кто не обращался за финансированием в течение последних трех месяцев, подавляющее большинство (85%) сообщили, что основной причиной отказа было отсутствие потребности в финансировании. 3% ответили, что не уверены в том, что их заявка будет одобрена, а 1% – что стоимость кредита слишком высока.
Чуть более половины (55%) владельцев малого бизнеса используют для ведения бизнеса один банк. 34% используют два банка, а 11% – три и более банков для ведения бизнеса.
Обеспокоенность состоянием банка
Почти треть (31%) владельцев малого бизнеса сообщили, что их совершенно не беспокоит состояние банка, услугами которого они пользуются для ведения бизнеса. 19% были очень обеспокоены, 23% – умеренно обеспокоены и 28% – слегка обеспокоены. 7% владельцев обратились в свой банк по поводу проблем, связанных с последними банкротствами банков. 15% заявили, что их банк связался с ними, а 78% сказали, что они не обращались в свой банк, а их банк не обращался к ним.
Кредитование бизнеса
Чуть более половины владельцев малого бизнеса имеют бизнес-кредит. 21% имеет срочный кредит и 31% – кредитную линию. 49% в настоящее время не имеют кредитов.
Источники финансирования
Владельцам малого бизнеса был задан вопрос об источниках финансирования, которые они использовали в своей деятельности за последние 12 месяцев, и 26% сообщили, что за последние 12 месяцев они использовали кредит на развитие бизнеса. Еще 33% использовали кредитную линию, 70% – кредитную карту и 32% – личные сбережения. 4% воспользовались займом у друзей или родственников, и еще 4% сообщили о наличии собственного капитала.
Текущее финансовое положение
На просьбу охарактеризовать текущее финансовое состояние своего бизнеса 30% ответили, что оно отличное, 44% – хорошее и 22% – удовлетворительное. Только 4% охарактеризовали текущее финансовое состояние своего бизнеса как плохое.
На вопрос о текущем состоянии местной экономики только 5% ответили «отлично», 33% – «хорошо», 48% – «удовлетворительно» и 13% – «плохо».
На вопрос о состоянии национальной экономики никто не ответил «отлично», 6% – «хорошо», 36% – «удовлетворительно» и 58% – «плохо». Чуть более половины (55%) владельцев считают, что США уже находятся в состоянии рецессии.
Прочее
Почти все (97%) собственники имеют банковский счет для бизнеса отдельно от личного банковского счета. Среди тех, кто имеет отдельные банковские счета для личных и деловых целей, 56% используют один и тот же банк, а 44% – разные банки.
98% владельцев за последний месяц не меняли основное финансовое учреждение, в котором они ведут бизнес.
41% владельцев регулярно (не реже одного раза в 6-12 месяцев) обсуждают с кем-либо из сотрудников своего банка финансовые вопросы, связанные с их бизнесом.
Около трети (36%) малых предприятий сообщили, что в течение обычного календарного квартала их банковский баланс превышает $250 тыс.
