Description
В цифровую эпоху способы доступа к финансовым услугам для физических и юридических лиц трансформируются. Все больше поставщиков программного обеспечения, торговых площадок и цифровых платформ внедряют финансовые услуги в свои основные предложения, чтобы воспользоваться многочисленными преимуществами.
По прогнозам, к 2030 году объем индустрии встроенных финансов достигнет $7,2 трлн, поскольку компании все активнее внедряют их в свои стратегии и операции. Встроенные финансы создают значительную ценность, решая проблемы по всей цепочке создания стоимости. Поставщики продуктов, платформы, торговые площадки, финтех-компании и потребители получают выгоду: поставщики получают доступ к новым рынкам, платформы обеспечивают дополнительный доход и сокращают отток клиентов, а потребители получают беспрепятственный доступ к финансовым продуктам по более выгодным ценам, основанным на данных, в рамках существующих цифровых экосистем.
Трансформационный потенциал встроенного финансирования наиболее значителен для малых и средних предприятий (МСБ) и продавцов, занимающихся онлайн-торговлей. Традиционные проверки кредитоспособности не подходят для этого быстрорастущего сегмента, поскольку они менее искушены и обладают ограниченной информацией и финансовым обеспечением, чтобы соответствовать строгим требованиям поставщиков финансирования.
Обеспечивая видимость деятельности цепочки поставок и используя транзакционные данные в режиме реального времени, такие как схемы продаж и истории платежей, банки могут использовать новое измерение для оценки риска и предлагать более быстрые кредитные решения и варианты финансирования, которые традиционные кредитные оценки часто упускают из виду. Потенциально это может позволить таким МСБ получить доступ к финансированию, к которому они иначе не имели бы доступа. Это поможет сократить дефицит торгового финансирования, который, по оценкам, составляет более $1 трлн.
МСБ часто нуждаются в поддержке, чтобы освоить новые технологии, и для этого может потребоваться гибридная модель, в которой человеческое участие дополняет встроенный опыт финансирования. Банкам также необходимо трансформировать свои предложения для работы в цифровом мире платформ электронной коммерции в режиме реального времени, используя необходимые технологические инструменты и партнерские отношения.
В отчете «Встроенные финансы и BaaS в 2024 году» представлен подробный анализ того, как финансовые услуги интегрируются в цифровые платформы, системы и бизнес-процессы, преобразуя финансовые взаимодействия как для физических, так и для юридических лиц. То, что начиналось как тенденция к переходу потребителей на цифровые платежи, теперь развивается: компании интегрируют финансовые услуги непосредственно в свои продукты или платформы. Это включает в себя обработку платежей, кредитование, страхование и банковские функции, направленные на расширение своих предложений, решение проблем, удовлетворение потребностей клиентов, удержание клиентов и открытие новых потоков прибыли.
Ключевые темы отчета:
- Глобальные тенденции рынка: Ключевые игроки и тенденции, формирующие рынок встраиваемых финансов.
- Эксклюзивные выводы: Информация, полученная непосредственно от лиц, принимающих решения.
- Драйверы роста: Почему компании быстро внедряют встроенные финансы.
- Успешные примеры использования: Реальные примеры эффективного внедрения.
- Возможности получения прибыли: Как встроенные финансы могут решить проблемы и повысить рентабельность.
- Проблемы внедрения: Преодоление препятствий и выбор правильных партнеров.
Цифры из отчета:
- Объем и доля мирового рынка встроенных финансов оценивались в $82,48 млрд в 2023 году и, как ожидается, принесут доход в размере $1 029 млрд к 2032 году, при этом CAGR (совокупный годовой темп роста) составит 32,4% в период с 2024 по 2032 год.
- По данным Verified Market Research, объем мирового рынка SaaS в 2023 году оценивался в $237,51 млрд, а к 2030 году ожидается, что он достигнет $908,24 млрд и будет расти с темпом CAGR 18,7%.
- В 2024 году 70% программного обеспечения в компаниях будет поставляться через SaaS, а к следующему году этот показатель вырастет до 85%. Лидируют в этом рейтинге США, где насчитывается 17 тыс. поставщиков SaaS, за ними следуют Великобритания, Канада, Германия, Франция и Индия.
- По прогнозам Ascendix, к концу 2024 года число SaaS-компаний составит 72 тыс., а с учетом компаний, использующих искусственный интеллект, возрастет до 175 тыс.. Эти компании охватывают различные отрасли, такие как производительность, обслуживание клиентов, маркетинг и финансы.
- Опрос 1200 операторов МСБ и фрилансеров по всей Европе показал, что они отдают предпочтение финансовым услугам, легко встраиваемым в привычные нефинансовые платформы.
- По прогнозам экспертов, в 2028 году мировые расходы на виртуальные карты вырастут на 355% по сравнению с $3,1 трлн в 2023 году.
