Description
Отчет представляет собой ежегодный обзор основных тенденций в коммерческом банкинге, основанный на собственных базах данных Q2, за предыдущие 12 месяцев. Кроме того, в нем рассматриваются проблемы и возможности, которые появятся в 2024 году.
«Рынок коммерческих банковских услуг находится на переломном этапе своего развития», — говорит Гита Толлессон, менеджер отдела стратегических консультационных услуг Q2. «В прошлом году банкиры сосредоточились на том, как пройти через неизведанные воды, столкнувшись с макроэкономическими проблемами. В 2024 году, когда на горизонте маячат изменения в нормативно-правовой базе и технологии развиваются с молниеносной скоростью, как никогда важно уделять первостепенное внимание стратегическому предвидению и адаптивности, чтобы подготовиться к неопределенному будущему».
Данный отчет основан на данных собственной базы Q2 PrecisionLender по потоку сделок коммерческого кредитования за 2023 год, а также на экономических данных из нескольких открытых источников, включая Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) и Федеральную резервную систему США, и отраслевых исследованиях. Данные Q2 PrecisionLender отражают коммерческие отношения с более чем 160 географически различными банками и кредитными союзами в Северной Америке, от небольших местных банков до 10 крупнейших учреждений США.
Основные выводы из отчета:
- Управление ликвидностью занимает центральное место: Рост депозитов остается проблемой для всей отрасли. Дефицит ликвидности приводит к сокращению предложения, а повышенные процентные ставки замедляют спрос на кредиты.
- Ожидается, что изменения в законодательстве повлияют на капитал: Несмотря на то что окончательная форма Базеля III еще не определена, она уже заставляет казначеев банков и экспертов по капиталу пересматривать стратегию и ценообразование капитала.
- Повышение ставок приводит к риску пересчета цен по сделкам с наступлением срока погашения: Повышение процентных ставок привело к переходу на структуры с плавающей ставкой и значительно увеличило риск пересчета цен по сделкам с фиксированной ставкой.
- Повышенное внимание к автоматизации и системной интеграции: Потребность в повышении эффективности работы бэк-офиса в средних и крупных компаниях вызывает спрос на более высокую степень автоматизации и интеграции между банковскими и бэк-офисными системами.
- Технологии помогают преодолеть разрыв в талантах: Нехватка кадров мешает финансовым учреждениям конкурировать и побеждать, и они обращаются к технологиям, чтобы восполнить пробел для менее опытных сотрудников.
- Существуют возможности для стимулирования роста депозитов малых предприятий: Малый бизнес может стать потенциальным источником роста депозитов, если финансовые учреждения будут эффективно выстраивать и поддерживать с ним отношения. Развитие технологий позволяет сделать это более экономически эффективным.
