Description
Хотя многие тренды во всех банковских сегментах пересекаются, банки, ориентированные на корпоративный сектор и сектор малого и среднего бизнеса (МСБ), столкнутся с некоторыми уникальными «встречными» и «попутными» ветрами.
6 трендов развития коммерческих банков
- От тактических затрат к стратегической трансформации затрат.
- Новое регулирование переводит распределение капитала в центр внимания.
- Удвоение вкладов.
- Пробуждение коммерческих платежей.
- Следующее поколение автоматизированного кредитования, основанного на данных.
- Генеративный ИИ в коммерческом банкинге.
Для коммерческих банков повышение процентных ставок и устойчивые потребительские расходы в 2023 году способствовали росту кредитования бизнеса и повышению рентабельности. 2024 год будет совсем другим, даже если мировая экономика начнет двигаться к долгожданной мягкой посадке. Ведущие банки следят, с одной стороны, за макроэкономической неопределенностью, а с другой – за тем, как искусственный интеллект (ИИ) и другие развивающиеся технологии открывают новые пути к росту и прибыльности.
В настоящий момент на первом месте стоят операционные и регуляторные проблемы. Прибыль, полученная за счет высокой чистой процентной маржи, сокращается, поскольку коммерческие клиенты требуют большей доходности и надежности своих вкладов. Эти выгоды могут еще больше уменьшиться по мере того, как инфляция будет взята под контроль и процентные ставки будут снижены.
Инвестиционная среда коммерческих банков омрачается проблемами, с которыми сталкиваются корпорации по всему миру в области оптимизации цепочек поставок, преодоления технологических сбоев и переосмысления своей рабочей силы. Крупные коммерческие клиенты проявляют меньший аппетит к займам и начинают искать более надежные способы защиты своих депозитов.
В секторе малого и среднего бизнеса, особенно в Европе, растет число невозвратных кредитов, поскольку потребительские расходы сокращаются. Поэтому банкам необходимо укреплять качество активов.
Пережив неопределенность глобального финансового кризиса и пандемии, банки представляют себе, как будет выглядеть экономика, когда ее не будут поддерживать чрезмерные потребительские расходы последнего десятилетия. Намечается ли нормализация экономических циклов? Что бы ни происходило дальше, возвращение к практически нулевым процентным ставкам представляется маловероятным; банкирам придется адаптировать свой подход к рынку соответствующим образом.
Тем временем громкие банковские крахи 2023 года, включая Silicon Valley Bank и Credit Suisse, стимулируют принятие новых интенсивных мер регулирования. В 2024 году и далее необходимость соответствовать более строгим нормативным требованиям и требованиям к управлению рисками станет бременем для банков, которые не упростили свои технологические и бизнес-архитектуры.
