Description
Сегодня средства к существованию миллионов потребителей и малых предприятий все больше зависят от беспрепятственного прохождения платежей внутри страны и за ее пределами.
Экосистема трансграничных платежей, включающая финансовые операции между отправителями и получателями, находящимися в разных странах, переживает колоссальный рост. В 2022 году общий объем мировых денежных переводов вырос до $794 млрд, при этом денежные потоки составили более 15% ВВП в 25 странах с низким и средним уровнем дохода. Согласно прогнозам, в 2023 году объем мировых денежных переводов достигнет более $810 млрд.
Внутренние платежи продолжают оставаться спасательным кругом для потребителей и предприятий, обеспечивая всем, от семей до семейных предприятий, доступ к деньгам, которые им нужны, когда они в них нуждаются.
Чтобы помочь клиентам понять эти важнейшие рынки, компания Mastercard опросила тысячи частных лиц и представителей малого бизнеса, совершающих операции по всему миру.
Бесперебойная работа системы платежей абсолютно необходима, и независимо от способа доставки или назначения – трансграничного или внутреннего, цифрового или личного – безопасность, скорость и надежность имеют первостепенное значение. Удовлетворение этих потребностей может быть сложной задачей для поставщиков финансовых услуг, но возможности для получения прибыли и роста огромны.
В опросе приняли участие:
- Потребители, которые за последние 12 месяцев отправляли или получали деньги от кого-либо в другой стране.
- Гиг-работники, либо работающие по контракту без гарантированных часов/времени работы, либо самозанятые фрилансеры, которые либо отправляли, либо получали трансграничные платежи в течение последних 12 месяцев.
- Малые и средние предприятия (МСБ) с 1-249 сотрудниками, которые платят поставщикам или провайдерам услуг в других странах.
В 2023 году в ходе исследования были выявлены 5 трендов:
- В условиях нестабильного климата низкая цена и удобство являются ключевыми факторами. Хотя 85% опрошенных потребителей заявили, что за последний год их доходы выросли или остались на прежнем уровне, они отмечают, что растущие расходы и сокращение возможностей заработка являются проблемой. Половина потребителей использует свои сбережения для покрытия повседневных расходов, а четверо из десяти испытывают трудности с оплатой счетов. Поставщики, которые отдают предпочтение недорогим и удобным решениям, повышающим доверие пользователей, с большей вероятностью смогут увеличить свою долю рынка.
- Поиск экономической безопасности способствует росту географической и цифровой миграции. Половина опрошенных потребителей заявили, что в ближайшие три года они, скорее всего, рассмотрят возможность работы и проживания за границей в качестве стратегии обеспечения лучшего экономического будущего для себя и своей семьи. Исследование также подтверждает растущее предпочтение потребителей к цифровым, а не личным трансграничным платежам, что мотивируется желанием быстро и безопасно отправлять деньги, а также иметь встроенное подтверждение их получения. Эта тенденция, отдающая предпочтение скорости и прозрачности цифровых транзакций, делает необходимым для провайдеров обеспечить надежный пользовательский опыт, чтобы удовлетворить будущий спрос.
- Прогнозируется значительный рост частоты и стоимости трансграничных сделок. Двое из пяти опрошенных отправителей и чуть менее половины получателей намерены чаще использовать трансграничные платежи в течение следующих 12 месяцев, а около половины также планируют увеличить стоимость своих транзакций. Несмотря на растущее использование трансграничных платежей, потребители считают их более медленными и сложными в использовании, чем внутренние способы оплаты, и это несоответствие необходимо устранить. Для раскрытия потенциала этого растущего рынка потребуется устранить трения в существующих процессах трансграничных платежей.
- МСБ увеличивают объемы глобальных поставок, несмотря на плохой опыт оплаты. Из опрошенных малых и средних предприятий 61% привлекают больше поставщиков на международном уровне, чем 12 месяцев назад. Трансграничные платежи имеют решающее значение для дальнейшего экономического подъема, но обоснованные опасения по поводу некачественного обслуживания подрывают их уверенность. Треть малых и средних предприятий сталкивались с неудачными или несвоевременными трансграничными платежами, что подрывает их отношения с важнейшими поставщиками. Прозрачность – ключевой момент. Малые и средние предприятия хотят точно знать, когда их деньги дойдут до получателя, и иметь возможность проверить транзакцию.
- Мошенничество по-прежнему мешает как потребителям, так и МСБ при отправке денег за границу. Хотя потребители чаще говорят о том, что они становились жертвами мошенничества при совершении платежей внутри страны, четверо из десяти опрошенных считают, что трансграничное мошенничество представляет собой больший риск. Эта предполагаемая опасность не позволяет многим людям даже пытаться совершать трансграничные платежи. Доверие имеет первостепенное значение. Физические и юридические лица с большим доверием относятся к возможностям банков по перемещению денег, однако им необходимо быть уверенными в том, что их средства защищены и их можно отследить на всем пути следования.
