Description
Как бы кто не оценивали перспективы развития экономики Великобритании, очевидно, что сектор малого и среднего бизнеса будет играть жизненно важную роль в восстановлении экономики. МСБ Великобритании – это источник жизненной силы британской экономики, на них приходится оборот в £2,3 трлн и 99,9% всех предпринимателей.
Пессимисты сосредоточатся на проблемах, с которыми сталкиваются малые и средние предприятия: растущая инфляция, повышение цен на энергоносители, нехватка рабочей силы и цепочек поставок – плюс геополитическая неопределенность. Все это усугубляется влиянием на спрос, поскольку потребители сокращают расходы в условиях такой неопределенности. Это происходит после пандемии, которая, по данным глобального исследования EY Global SME Survey, негативно повлияла на 81% британских малых и средних предприятий.
Оптимисты увидят, что сектор МСБ оказался невероятно адаптируемым и гибким. 36% британских МСБ перевели бизнес-процессы или функции в цифровой формат в связи с кризисом, что привело к повышению производительности и росту. Около трети МСБ, находящихся на стадии стартапа, разработали новый продукт или услугу во время пандемии.
Финансы – ключ к росту британских МСБ
Все эти точки зрения объединяет то, что финансы будут играть ключевую роль в росте и восстановлении МСБ Великобритании. Многие из них воспользовались стимулирующей поддержкой правительства Великобритании, а некоторые впервые взяли кредит. Пандемия также заставила МСБ пересмотреть свою стратегию: что они продают, кого обслуживают и как распространяют продукцию и услуги. Инвестиции являются неотъемлемым условием использования инноваций для увеличения масштабов и прибыльности.
По мере роста затрат и снижения спроса инвестиции также играют важнейшую роль в повышении производительности МСБ или освоении новых продуктов и рынков. Эти инвестиции также будут иметь решающее значение для того, чтобы помочь МСБ подготовиться к переходу к экономике с нулевым уровнем выбросов.
В ходе исследования «Powering growth. An SME’s guide to accessing finance», проведенного в мае 2022 года среди британских МСБ, эксперты EY и CBI выяснили, что директора часто жалуются на то, что нехватка финансирования может помешать их амбициям по развитию и ограничить их способность использовать прибыльные возможности. Однако уже существует несколько продуктов и услуг, способных удовлетворить потребности бизнеса.
В отчете также содержится важное сообщение для индустрии финансовых услуг. Многие из продуктов, о которых идет речь в отчете, стали более доступными благодаря открытому банковскому обслуживанию. Финансовая отрасль Великобритании является мировым лидером в области открытого банковского обслуживания и должна опираться на эти прочные основы при рассмотрении вопроса о расширении доступа к финансированию. Малые и средние предприятия с меньшей вероятностью останутся верны своим клиентам – более чем каждый третий опрошенный EY «скорее всего» рассмотрит возможность смены банка в будущем, поскольку ожидания от предложений банков по обслуживанию и поддержке подвергаются тщательному анализу.
МСБ нужна помощь в выборе вариантов финансирования
По мере развития бизнеса растут и его потребности в финансировании. Однако сориентироваться в доступных вариантах финансирования может быть непросто. Отсутствие понимания или доступности наиболее подходящих вариантов удерживает МСБ от подачи заявки и может быть дорогостоящим, если выбрать неправильный продукт, например, использовать ли кредиты или собственный капитал и брать ли краткосрочные или долгосрочные займы.
В ходе общения с представителями МСБ выяснилось, что они рассматривают банки и финтех-компании как источник консультаций. Они понимают, что банки имеют доступ к огромным данным и готовы платить за них. Многие также видели, как во время пандемии финтех-компании предлагали инновационные продукты и услуги, а также доступ к данным. Сегодня многие малые и средние предприятия готовы обращаться за финансовыми услугами не в банк, а к финтех-поставщику. Но независимо от того, банк это или финтех, малые и средние предприятия хотят, чтобы они хорошо выполняли основные функции. Им нужны простота вхождения в систему, быстрое принятие решений и доступ к кредитам.
Существует две основные причины, по которым многие малые и средние предприятия испытывают трудности с выбором финансирования:
- Спектр вариантов финансирования сейчас намного сложнее, чем когда-либо прежде. В отчете 2018 года «Будущее банковского обслуживания МСП» эксперты показали, что МСБ финансировали свои предприятия за счет ряда традиционных вариантов, таких как банки, поставщики кредитных карт, друзья и родственники. С тех пор количество доступных им вариантов значительно увеличилось, например, благодаря появлению финтех или специализированных кредиторов.
- Когда речь идет о малом и среднем бизнесе, не существует «универсального варианта». От индивидуального торговца, работающего в одиночку на рыночном прилавке, до производителя с более чем 200 сотрудниками – желания и потребности предпринимателей существенно различаются. Кредиторы должны подобрать для каждого МСБ подходящее финансирование.
Соотнесите финансирование с потребностями
Понимание того, почему МСБ нуждается в финансировании, поможет обеспечить приобретение правильного продукта или услуги. Эксперты выделили шесть основных причин, по которым возникает потребность в финансировании:
- Удовлетворение потребностей в оборотном капитале.
- Рефинансирование капитала, заимствованного во время пандемии COVID-19.
- Возобновление бизнеса.
- Использование возможностей для роста.
- Адаптация бизнес-модели.
- Реагирование на новые ожидания рынка и клиентов.
Данное руководство поможет МСБ понять следующее:
- Современный ландшафт малого и среднего бизнеса: влияние пандемии и то, чего хотят МСБ от своих поставщиков финансирования.
- Обзор типов финансирования бизнеса, доступных для МСБ.
- Плюсы и минусы различных вариантов финансирования.
- Как предприятия могут использовать финансирование для достижения целей устойчивого развития.
