Description
Большинство малых предприятий не платят за банковские продукты и услуги, потому что их финансовые учреждения не взимают с них плату. Хотя в некоторых случаях ограниченные возможности являются одним из факторов, отсутствие платы в основном является результатом неправильного согласования ценностных предложений, недооценки потребностей и, особенно, ошибочного мнения о том, что малые предприятия не будут платить.
Малые предприятия чувствительны к цене, но недавнее исследование Aite-Novarica Group «How Community Financial Institutions Can Make Money from Business Clients» показало, что они готовы платить за правильные возможности и опыт – особенно за те, которые экономят их время, повышают удобство и общую эффективность.
Финтех-компании понимают это и получают огромный рост доходов от более чем 60% малых предприятий, использующих и часто оплачивающих их продукты. Банки «большой четверки» (Bank of America, Citibank, JPMorgan Chase и Wells Fargo) также нашли способы получать доход от таких клиентов, но большинство местных финансовых учреждений упускают эти возможности.
20% предприятий, считающих малый банк (с активами менее $10 млрд) своим основным финансовым учреждением, вообще ничего не платят за беспроцентные банковские услуги, а еще 21% тратят менее $25 в месяц (по сравнению с 7% и 13%, соответственно, для тех, кто работает с банками большой четверки).
Местные финансовые учреждения должны изменить свой образ мышления и изменить свои стратегии и предложения, чтобы лучше соответствовать потребностям и ожиданиям малого бизнеса. Это позволит им обеспечить ценность, которую эти клиенты хотят и готовы оплачивать. В данном документе рассматриваются четыре ключевые области, на которых должны сосредоточиться муниципальные финансовые учреждения, чтобы лучше позиционировать себя для достижения успеха и получения новых потоков дохода. Эти рекомендации подкрепляются данными о проблемах малого бизнеса и возможностях, необходимых для привлечения и удержания его клиентов.
Цифры из отчета:
- 48% малых предприятий утверждают, что персонализированный опыт очень важен или необходим для сохранения их бизнеса.
- 46% малых предприятий, которые платят своему банку более $100 в месяц за платные услуги, утверждают, что способность банка давать рекомендации и консультировать является важной или необходимой для сохранения их бизнеса.
- 60% малых предприятий заявили, что они с большой вероятностью воспользовались бы услугами местного малого банка, если бы он предлагал возможности и опыт онлайн-банкинга, сравнимые с крупным банком.
- 58% из более чем 30 млн малых предприятий в США считают своим основным банком один из четырех крупных банков, в то время как менее 15% работают в основном с небольшими учреждениями.
- 34% малых предприятий испытывают проблемы с банковским обслуживанием, которое не является бесшовным и требует входа в несколько систем; еще 32% испытывают определенные трудности.
