Description
Завоевать доверие МСБ с помощью инноваций и взаимодействия
Несмотря на беспрецедентную волатильность и неопределенность, индустрия платежей была устойчива во время кризиса COVID-19. Клиенты и предприятия активно внедряли цифровые технологии: рост безналичных операций в 2021-2026 годах составит 16,5% в годовом исчислении на фоне подъема в Азиатско-Тихоокеанском регионе и Европе.
Растущее совершенствование и развитие инфраструктуры цифровых платежей привело к ускоренному внедрению инновационных форматов – QR-коды, цифровые кошельки и платежи по счету – вот несколько примеров. Это привело к росту спроса на оптимизированные пути клиентов, оптимальное сочетание платежей (традиционных и новых) и персонализированные услуги с добавленной стоимостью.
Несмотря на постепенное восстановление экономики после пандемии, многие малые и средние предприятия испытывают проблемы с движением денежных средств и замедлением роста бизнеса:
- Представители малого и среднего бизнеса считают, что их основные банки недостаточно обслуживают их: почти 9 из 10 рассматривают возможность перехода в другой банк по мере того, как набирают популярность гибкие PayTech и BigTech.
- Эти новые игроки организуют экосистемы для объединения основных платежных услуг с финансовыми и нефинансовыми предложениями, чтобы предоставить МСБ единое ценностное предложение.
Повышение универсальности платформы для раскрытия потенциала платежных услуг
Ограничения устаревших систем препятствуют инновациям, однако лишь каждая третья платежная компания готова отказаться от своих унаследованных систем. Однако наряду с возможностью компоновки необходимы новые подходы к платформизации — модульная, адаптивная и открытая архитектура. Действующие компании могут улучшить свою базу затрат и скорость выхода на рынок при одновременном сокращении цифрового следа с помощью перспективных платежных узлов, построенных на базе API, облачной открытой архитектуры.
Эффективность компонуемого платежного центра зависит от качественных данных: ISO 20022 основан на открытых стандартах и имеет решающее значение для повышения ценности платформы:
- Он гармонизирует данные, поэтому поставщики платежных услуг работают более эффективно на основе богатой, сквозной, точной и значимой информации.
- Сочетание стандарта ISO 20022 с платежным концентратором позволяет повысить операционную эффективность и сократить задержки в расчетах и случаи ложных срабатываний. Согласованный поток данных обеспечивает бесшовное, интегрированное и безопасное взаимодействие между клиентом и банком, между банком и банком, а также между банком и клиентом.
- Это также позволит интегрировать новые технологии, включая технологию распределенных реестров.
Готовьтесь к эпохе бесшовного обмена ценностями
Все больше руководителей платежных систем будут рассматривать потенциал DLT (Distributed Ledger Technology \ Технология распределенного реестра), но мы ожидаем, что в ближайшей и среднесрочной перспективе темпы внедрения останутся достаточно ровными и основанными на тщательном прогнозировании. Мы рекомендуем участникам рынка платежей оценить свой собственный инновационный потенциал и готовность к риску при рассмотрении возможных вариантов развития DLT:
- Оставайтесь в игре с многорельсовым фундаментом.
- Укрепляйте базовую инфраструктуру, чтобы обеспечить конкурентоспособность отрасли, например, партнерство с центральными банками для изучения цифровой валюты центрального банка (CBDC).
- Станьте лидером по внедрению распределенного реестра благодаря сотрудничеству с экосистемой. Масштабируйте варианты использования распределенного реестра за пределы систем с обратной связью, чтобы получить преимущества на коммерческой основе. Тестируйте варианты использования DLT, связанные с программируемыми и интеллектуальными платежами (например, торговое финансирование и казначейство), а также варианты использования, не связанные с банковскими операциями.
Выберите лучшую игру. Используйте свой многолетний опыт наряду с гибкостью и инновациями, чтобы предоставлять более выгодные предложения для все более конкурентоспособного и всегда важного сегмента малого и среднего бизнеса.
Цифры из отчета:
- Сегмент рынка малого и среднего бизнеса в настоящее время стоит более $850 млрд по всему миру.
- 89% МСБ рассматривают возможность перехода к банкам челленджерам и альтернативным поставщикам услуг PayTech.
- Новые способы оплаты вырастут с примерно 17% от общего объема безналичных транзакций в 2021 году до примерно 28% к 2026 году.
- В 2021 году на традиционные методы оплаты приходилось более 83% от общего объема безналичных операций, по мнению экспертов, к 2026 году они сократятся до 72%.
- В период с 2021 по 2026 год объем безналичных транзакций B2B по всему миру будет расти примерно на 10% в год.
- 75% руководителей отдают приоритет затратам на поддержание работы существующих систем, а не на инновационные новые ценностные предложения.
- 64% МСБ считают, что DLT может стать жизнеспособным дополнением к существующим платежным сетям.
- 61% опрошенных руководителей МСБ заявили, что поддерживают отношения с 2-5 традиционными банками, а почти 25% заявили, что работают с 6-10 поставщиками услуг.
- Только 11% МСБ довольны своими банковскими отношениями, 44% – недовольны, а 45% – безразличны.
- 70% руководителей платежных систем говорят, что проблемы с внедрением ISO 20022 могут стать препятствием для инноваций и преобразований в сфере платежей.
- Почти 50% малых и средних предприятий хотят иметь единое представление данных для получения более полной информации о бизнесе.
- 90% руководителей банков и 76% руководителей МСБ заявили, что они обеспокоены растущими проблемами и угрозами кибербезопасности.
