Description
Теоретическая ценность встроенных финансов основывается на очень важном предположении – потребители будут выбирать финансовые продукты от своих любимых брендов, если эти бренды их предлагают.
Любопытно, что, несмотря на всю шумиху вокруг встроенных финансов, это предположение осталось практически не изученным. Чтобы исправить это упущение, компания Cornerstone Advisors опросила 2 555 взрослых американских потребителей об их использовании и интересе к встроенным финансовым продуктам и услугам от их любимых нефинансовых брендов.
Результаты подтверждают теорию:
- 75% геймеров заинтересованы во внутриигровом счете, на который они могли бы вносить деньги и использовать их для покупки и продажи виртуальных внутриигровых предметов и получения вознаграждений за игровые достижения/прогресс.
- Две трети поклонников домашнего фитнеса выразили заинтересованность в получении медицинской страховки от поставщиков услуг домашнего фитнеса с тарифами, основанными на их личных фитнес-привычках.
- Почти две трети ценителей моды рассмотрели бы возможность получения инвестиционного счета от люксового бренда, который позволил бы им легко инвестировать в акции этой компании.
- 6 из 10 любителей автомобилей хотели бы получить автострахование с тарифами, основанными на их личной истории вождения и поведении, непосредственно от производителя автомобилей.
- 50% людей, занимающихся ремонтом дома своими руками, заинтересованы в сберегательном счете, который автоматически откладывает деньги для сбережений на крупные проекты по благоустройству дома от Home Depot или Lowe’s.
Среди потребителей, которые заявили, что не хотят получать финансовые продукты от нефинансового бренда, только половина ответила, что это потому, что они предпочитают получать финансовые продукты в банке. Более распространенными причинами были опасения, что будет сложно или неудобно управлять продуктом — опасения, которые можно преодолеть с помощью хорошей доставки и исполнения.
Однако влияние встроенных финансов выходит за рамки доходов, получаемых от финансового продукта. Среди потребителей, которые уже получили финансовый продукт от нефинансового бренда:
- 30% заявили, что продукт заставил их потратить больше денег с этим брендом.
- 3 из 10 сказали, что теперь они чаще выбирают этот бренд вместо его конкурентов.
- Чуть более четверти чувствуют себя более лояльными к бренду.
Итоговым результатом предоставления брендами финансовых продуктов потребителям является эффект маховика – финансовые продукты не только сами по себе приносят доход, но и приводят к тому, что потребители тратят больше денег на продукты и услуги бренда, чем до получения финансового продукта.
Цифры из отчета:
- По оценкам Lightyear Capital, в 2025 году доходы от встроенных финансов составят около $230 млрд по сравнению с $22,5 млрд в 2020 году. При пятикратном мультипликаторе выручки встроенные финансы создадут более $1 трлн стоимости к 2025 году.
- Сегодня лишь небольшое количеств банков США участвует в экономике встроенных финансов. Однако к 2026 году около 300 банков будут участвовать в годовом доходе от встроенных финансов в размере около $25 млрд, по данным Cornerstone Advisors.
- У многих потребителей средства загружены в мобильные приложения продавцов (лидирует Starbucks, где почти 80% клиентов мобильных приложений имеют средства на счету). В среднем, потребители еженедельно загружают от $30 до $50 в мобильные приложения продавцов, установленные на их телефонах.
