Home Наши отчеты Необанки. Глобальные тренды

Необанки. Глобальные тренды

В 2019 году для членов SME Banking Club был подготовлен отчет по развитию необанков для предпринимателей в мире. Сегодня, в рамках серии исследований, посвященных развитию цифрового банкинга, мы решили обновить и посмотреть, как изменился финтех-рынок.

Категория: Метка:

Описание

Необанки, ворвавшись в финансовый мир, моментально создали отдельный сегмент рынка, предлагая финтех-решения как для оптимизации мобильного и онлайн-банкинга, так и для бизнес-планирования и ведения отчетности. На высококонкурентном рынке банковских услуг они уверенно заняли свою нишу, сделав ставку на инновационность и простоту. Ведь цель необанков – не конкурировать с классическими банками, а занять конкретные потребительские ниши, решать конкретные целевые задачи. Зачастую они предлагают клиентам услуги, которые не являются приоритетными для классических банков, и ориентируются на потребности и запросы малого и среднего бизнеса (МСБ) и обывателей, для которых простота и диджитализация давно стали неотъемлемыми элементами их жизни. Эти компании, как правило, более гибкие, прозрачные и дружественные к клиенту, чем классические банки, даже несмотря на то, что многие из них являются проектами классических банков, и тесно сотрудничают с ними для обеспечения своей деятельности.

Ключевой тренд необанкинга – удобство. И еще долгое время он будет ключевым в сегменте. В 2019 году 10 из 24 приложений от необанков пользователи Google Play оценили выше 4,5 баллов, аналогичные высокие оценки получили 9 из 24 приложений в App Store. В 2022 тренд сохранился. Лидеры в большинстве своем стараются охватить максимально широкий клиентский сегмент, предлагая приложения как для iOS, так и для Android. Конечно, есть и исключения, например, индийский Bank EZOTO, очень высоко оценен пользователями Android, однако аналогичного приложения для iOS до сих пор не имеет – оно до сих пор в разработке. Учитывая, что в скором времени выйти на индийских рынок планируют сразу несколько конкурентов EZOTO, это промедление может стоить компании доли на рынке.

Клиентоориентированность и стремление к максимальному удобству делают диджитал-продукты необанков интуитивно понятными, гибкими, подстраивающимися под нужды своих клиентов, а главное ведущими с ними один образ жизни. В рейтинге видно, что лидеры рынка не просто предлагают качественный продукт, они максимально активно коммуницируют с его потребителями, особенно в социальных сетях – там, где их потенциальные и нынешние клиенты проводят больше всего времени.

Еще один тренд необанкинга – низкие комиссионные сборы, которые возможны из-за минимизации затрат на содержание персонала и отделений, амортизацию инфраструктуры, необходимость резервирования средств для покрытия кредитных рисков. Отсутствие всех этих статей расходов позволяет необанкам предоставлять их услуги практически без комиссии. Например, американский Bank Novo вообще работает без каких-либо ежемесячных комиссий, оплат за переводы и прочего, более того – возмещает все комиссии, взимаемые с его клиентов банкоматами.

Внебанковские сервисы – тоже являются трендом на этом рынке. Из сводного анализа видно, что многие необанки ориентируются на представителей малого и среднего бизнеса, они предоставляют возможности формирования удобной финансовой отчетности, синхронизированной как с бюджетами предпринимателей, так и с их экономическими задачами. Зарегистрировав бизнес-аккаунт в сервисе ANNA Money, например, предприниматели получают все инструменты для развития их бизнеса, от формирования счетов, до учета расходов и уплаты налогов.

Упрощенные международные платежи, еще один козырь, с которого заходят необанки, захватывая рынки. Они существенно упрощают процессы, в разы увеличивая скорость таких переводов в сравнении с традиционными банками. А заодно и снижают плату за конвертацию, например, очень популярный сервис Revolut вообще производит обмен валют без каких-либо комиссий.

Безопасность в необанках – основной приоритет, т.к. ради упрощения и ускорения процессов они избегают документарных проверок и подтверждений. Ради безопасности клиентов необанки создают устойчивые к рискам экосистемы, внедряют передовые технологии двухфакторной авторизации (2FA) и защищенного доступа Role Based Access Control (RBAC). С точки зрения безопасности лидерами в сегменте являются британские Revolut и Starling Bank, российские Tinkoff и Modulbank, а также индийский Bank EZOTO.

Адаптивность необанков к постоянному изменению как рынка, так и потребностей клиентов не просто тренд – залог их процветания. Увы, не все компании так гибки и оперативны, как хотелось бы. Проведенный анализ показывает, что пока одни внедряют новые продукты или совершенствуют уже найденные решения, расширяя присутствие на рынке и повышая лояльность клиентов, другие тратят годы на дизайн и запуск. Представьте, скольких клиентов потеряла компания Open на высокоемком индийском рынке, потратив несколько лет на раскачку, и дав непозволительную фору EZOTO.

Безусловно, говоря о банкинге в общем, надо помнить, что необанки и сами стали трендом. Именно необанки сейчас задают направления для развития всего банковского сектора, мотивируя к изменениям всех его участников.

Ознакомиться с ключевыми показателями 50 необанков для предпринимателей можно в нашем отчете.

Детали

language

Русский