Home Стратегия The SME Banking Knowledge Guide

The SME Banking Knowledge Guide

Можно ли приносить прибыль малому и среднему бизнесу (МСБ), и является ли рынок сегодня привлекательным? Как банки преодолевают трудности и используют возможности, предлагаемые сегментом МСБ, особенно в развивающихся странах? В чем разница между кредитованием МСБ и банковским обслуживанием данного сегмента? Как банки могут успешно расширить свои банковские операции с МСБ?

Именно такие вопросы рассматриваются в «Руководстве по банковским услугам для малого и среднего бизнеса» (The SME Banking Knowledge Guide). В этом Руководстве представлен обзор текущего состояния банковского обслуживания МСБ, а также рассмотрены подходы, которые банки используют для раскрытия потенциальных возможностей на сложном, но растущем рынке. В заключение приводится руководство для банков, которые хотят начать стратегическое участие на рынке МСБ.

Категория: Метки: ,

Описание

Состояние банковского обслуживания МСБ

Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса является переходной отраслью. Рынок, который считался слишком сложным для обслуживания, теперь стал стратегической целью банков по всему миру. «Недостающая середина», описывающая разрыв в финансовых услугах, предоставляемых МСБ, сокращается. Банковское обслуживание МСБ быстрее всего растет на развивающихся рынках (страны с низким и средним уровнем дохода), где этот разрыв был самым большим. Все больше и больше банков с формирующимся рынком разрабатывают стратегии и создают подразделения малого и среднего бизнеса. Обязательный портфель инвестиций IFC в финансовые учреждения МСБ резко вырос за последние 5 лет — на 271% — и составил $6,1 млрд на конец 2009 финансового года.

Конкуренция на других рынках является одной из причин, по которой коммерческие банки движутся «вниз по течению» для обслуживания МСБ. Кроме того, правительства во всем мире в настоящее время признают важность данного сегмента и работают над обеспечением его доступа к финансированию, иногда путем устранения правовых и нормативных барьеров или создания кредитной инфраструктуры. Но ключом к росту банковского обслуживания МСБ может быть то, что банки начинают понимать особые потребности и предпочтения сегмента и разрабатывают индивидуальные подходы для преодоления исторических проблем, связанных с высоким кредитным риском и стоимостью обслуживания.

Одним из признаков того, что банки раскрывают часть потенциала рынка, является то, что они сообщают о более высокой доходности активов от своих операций с малого и среднего бизнеса. Например, ведущие банки сообщили о рентабельности активов на уровне 3–6% для своих операций с МСБ по сравнению с 1–3% в целом по банку. Кроме того, вопреки распространенному мнению, рынок МСБ обслуживает широкий спектр банков, а не только более мелкие банки с моделями, основанными на отношениях.

Подходы банков к проблемам обслуживания МСБ

Чтобы эффективно обслуживать малый и средний бизнес, банкам пришлось изменить методы ведения бизнеса и управления рисками на каждом этапе банковской цепочки создания стоимости. Это начинается с изучения рынка и его отличий как от розничного, так и от коммерческого сегментов. Затем, разрабатывая продукты и услуги, банки начали понимать, что банковское обслуживание МСБ означает гораздо больше, чем кредитование данного сегмента, и поэтому отдают приоритет некредитным продуктам, чтобы обеспечить общую ценность для клиентов. Ведущие банки сообщают, что более 60% их доходов от МСБ поступает от некредитных продуктов.

Банки нашли способы управлять как затратами, так и кредитным риском по мере того, как они привлекают и проверяют клиентов. Текущий портфель банка обеспечивает как недорогую отправную точку для создания нового бизнеса, так и источник ценных данных, которые могут позволить ему понять и предсказать риски, связанные с клиентами из числа МСБ. Развитие этой способности прогнозировать риск без полностью надежной финансовой информации с использованием таких инструментов, как кредитный скоринг, позволило банкам более эффективно проверять потенциальных клиентов. При обслуживании клиентов из числа МСБ банки повышают эффективность, используя подходы массового рынка для малых предприятий и, где это уместно, используя каналы прямого обслуживания. Они также строят свою базу доходов, отдавая приоритет перекрестным продажам существующим клиентам. Наконец, банки адаптируют инструменты IT и MIS и наращивают потенциал для эффективного использования этих инструментов для управления информацией и знаниями в своих услугах на рынке малого и среднего бизнеса, особенно для понимания прибыльности и рисков.

Опыт отдельных банков, таких как ICICI Bank, Wells Fargo и Standard Chartered, демонстрирует новаторские подходы к банковскому обслуживанию МСБ. Некоторые из этих нововведений включают многоуровневую сегментацию услуг и творческое участие в долевом финансировании сегмента.

Детали

language

English

pages

80