Описание
Главное из отчета:
- После кризиса COVID-19 банки все чаще призывают сыграть свою роль в решении современных экологических и социальных проблем.
- Те банки, которые лидируют в области устойчивого финансирования, укрепят общественное доверие, опередят ожидания регуляторов и получат значительные возможности для роста.
- Модели оценки рисков и кредитные команды большинства кредиторов еще не готовы к тому, чтобы максимально использовать возможности «зеленого» банкинга.
- Дальновидные банки действуют уже сейчас, чтобы интегрировать данные ESG в свои модели кредитного риска и переквалифицировать своих сотрудников, занимающихся кредитованием.
Ставка на устойчивость
В мире управления активами инвестирование с учетом экологических, социальных и управленческих соображений (ESG) стало мейнстримом. Сейчас начинается импульс к развитию устойчивого кредитования, поскольку страны по всему миру удваивают свои усилия по борьбе с изменением климата и созданию устойчивой экономики, которая работает на всех после COVID-19.
Тем не менее, даже несмотря на импульс к развитию устойчивого финансирования, банки занимают осторожную позицию по этому вопросу. По данным BankTrack, 50 из 60 проанализированных банков по всему миру были отнесены к отстающим в области устойчивого финансирования. Их нерешительность можно объяснить целым рядом факторов, от отсутствия регулирования и стандартов до опасений по поводу сроков окупаемости, оценки рисков и зрелости клиентов.
Кредитование, связанное с устойчивым развитием, резко возросло с $5 млрд в 2017 году до $120 млрд в 2020 году.
Риски отстать от графика
Опасения банков по поводу «зеленого» банкинга небезосновательны, однако те из них, кто не проявляет инициативы, вскоре могут оказаться в противоречии с акционерами и регулирующими органами. Дочернее финансирование или государственные стимулы, вероятно, будут стимулировать значительный спрос на экологичное кредитование в ближайшие годы. Кроме того, банковские клиенты становятся объектом все более строгого отраслевого регулирования, такого как Директива ЕС по корпоративной отчетности в области устойчивого развития (CSRD).
Также следует учитывать недавнее решение Европейского банковского управления о том, что со следующего года банки в ЕС должны публиковать «коэффициент экологичности активов» (GAR). Это позволит инвесторам легко сравнивать банки по количеству климатически благоприятных кредитов, авансов и долговых ценных бумаг на их балансе в пропорции к общей сумме активов.
Учреждения, которые не смогут справиться с этими нормативными изменениями, связанными с ESG, столкнутся с растущим давлением, требующим перемен. Они могут столкнуться с более высокими кредитными рисками, неблагоприятными условиями кредитования и снижением прибыльности по мере того, как риски ESG будут концентрироваться в их кредитных портфелях.
Но с другой стороны, банки, формирующие смелую программу устойчивого финансирования, будут развивать знания и навыки в своей кредитной практике, чтобы процветать на рынке устойчивого кредитования будущего. Это, в свою очередь, могло бы помочь им превзойти тех, кто отстает в области устойчивого развития, поскольку в ближайшие годы инвесторы, регуляторы и клиенты будут более пристально изучать их поведение и полномочия в области ESG.
Рост «зеленого» кредитования — это переломный момент в банковском деле.
Путь к переосмыслению устойчивого кредитования
ESG влияет на весь процесс кредитования и цепочку создания стоимости. Банки сделали значительные инвестиции в сквозную обработку, автоматизацию сбора документов, развитие электронной документации и сокращение залогов. Переход к «зеленому» кредитованию сопряжен с риском возврата к громоздким ручным операциям.
Поэтому ведущие банки будут включать соображения ESG в решения о кредитовании, опираясь при этом на инвестиции, сделанные ими в автоматизацию и ускорение обработки кредитов. Они будут стремиться к преобразованию цепочки создания стоимости кредитования, созданию платформ данных ESG и переквалификации команд кредитных специалистов.
Стратегия устойчивого кредитования
Зеленое финансирование по-прежнему находится в зачаточном состоянии. Однако банки, которые воспользуются возможностью финансирования программы устойчивого развития, смогут опередить регулирование, воспользоваться значительными возможностями роста на новом рынке и укрепить доверие общества.