Home Digital SME banking: Business banking done differently

SME banking: Business banking done differently

Компания Marqeta, занимающаяся выпуском карт и платежными технологиями, выпустила новый отчет «SME banking: Business banking done differently». В нем отмечается разочарованность малого и среднего бизнеса (МСБ) банковскими услугами.

Категория: Метки: ,

Описание

Опрос Marqeta показал, что цифровые сервисы были жизненно важны для МСБ в 2020 году: почти четыре из пяти (78%) респондентов заявили, что вспышка COVID-19 сделала их более зависимыми от цифрового банкинга, чем когда-либо прежде. Тем не менее, 84% малых и средних предприятий недовольны своим опытом взаимодействия с банками, а три четверти говорят, что банки «должны делать больше», чтобы предлагать лучший цифровой опыт.

Количество МСБ в ЕС по размеру
Количество МСБ в Европейском Союзе в 2018 г.

Благодаря таким финтехам, как Tide, и растущему числу challenger-банков, предлагающих услуги для бизнеса, МСБ имеет значительное количество альтернатив цифровых сервисов. Учитывая растущее недовольство опрошенных малых и средних предприятий, банки должны действовать быстро, чтобы устранить недостатки и использовать эту возможность для оцифровки собственных услуг, иначе возникнет риск потери доли рынка. Другие ключевые результаты опроса МСП:

  • Почти девять из десяти (89%) из 400 опрошенных британских МСП считают, что после COVID-19 важно, чтобы банки предлагали больше цифровых услуг бизнесу.
  • Более двух третей (67%) малых и средних предприятий говорят, что, если их банк не может предоставить хорошие цифровые сервисы, они с большей вероятностью перейдут в другой банк.
  • 28% сменили банк за последние два года, назвав лучшую онлайн- и цифровую поддержку клиентов (31%) и более качественные услуги (29%) как основную причину перехода.
  • 68% говорят, что цифровые сервисы для бизнеса развиты не настолько сильно, как цифровые сервисы для физических лиц.

Ян Джонсон (Ian Johnson), управляющий директор Marqeta в Европе: «Малые и средние предприятия нуждаются в цифровых банковских услугах, но ранее они были ограничены тем, что предлагают банки. С началом пандемии COVID-19 цифровые каналы стали для МСБ единственным способом управлять финансами, подавать заявки на кредиты и проводить платежи — поэтому им пришлось адаптироваться, и теперь они не хотят возвращаться к старым методам. В то же время новые и инновационные финтех-компании, такие как Tide и Capital on Tap, вышли на рынок, предлагая клиентам из МСБ удобный цифровой опыт. Challenger-банки, такие как Starling Bank, Revolut и Monzo, также запустили предложения для бизнеса, которые повышают ожидания МСБ в отношении бизнес-банкинга, что может создать идеальный шторм. Если банки сейчас не предпримут действий по улучшению существующих цифровых услуг, они рискуют потерять жизненно важный поток доходов, поскольку клиенты найдут лучшее предложение».

Банки должны работать с недовольством МСБ, чтобы конкурировать

Изучены недовольства МСБ общим опытом работы с банковскими счетами
Изучены недовольства МСБ общим опытом работы с банковскими счетами

Среди опрошенных малых и средних предприятий, основными претензиями в отношении банковских сервисов были ограничения в том, что они могут делать на цифровых платформах, не платя больше (33%); долгий срок принятия решения о кредитовании и негибкие кредитные предложения (30%); сложность интеграции банковских сервисов с другими бизнес-системами, такими как бухгалтерский учет (29%). Также 57% опрошенных затрудняются понять различия между цифровыми банковскими продуктами.

Опрошенные МСП хотят, чтобы коммерческие банковские счета предлагали
Опрошенные МСП хотят, чтобы коммерческие банковские счета предлагали

Отвечая на вопрос о своих будущих банковских потребностях и функционале, которые они хотели бы видеть, опрошенные отметили, что наиболее важным является:

  • Возможность контроля поступлений и списаний со счета в режиме реального времени (82%).
  • Возможность отправки и контроля прохождения платежей со счета (80%).
  • Возможность интеграции банковских сервисов с другими системами, такими как бухгалтерский учет, для ускорения принятия решений по кредитам (77%).

Ян Джонсон, управляющий директор Marqeta в Европе: «Результаты нашего опроса показывают, что малые и средние предприятия хотят большей интеграции, выбора и гибкости цифровых банковских счетов для бизнеса. И, хотя банки предпринимают шаги по улучшению цифровых услуг, мы считаем, что можно сделать еще больше, особенно тем, кому все еще мешает наследие старых сервисов. Каждый банк, независимо от степени его цифровой зрелости, должен сосредоточиться на улучшении своих цифровых услуг и функционала, необходимого пользователям для управления своими средствами, быстрого доступа к финансированию и интеграции с иными системам».

«Мы считаем, чтобы добиться успеха банкам нужна поддержка современных  банковских и платежных платформ, использующими подход на основе API. Они помогут быстро разрабатывать и запускать новые цифровые продукты и услуги. Время имеет существенное значение: те, кто может быстро перейти на цифровые технологии и решить проблему недовольства МСБ, будут иметь существенные преимущества на непростом рынке», — подытожил Джонсон.

Детали

language

English

pages

16