Home Digital Forging new frontiers: advanced technologies will revolutionise banking

Forging new frontiers: advanced technologies will revolutionise banking

В феврале-марте 2020 года The Economist Intelligence Unit провел масштабное исследование, опросив свыше 300 топ-менеджеров банков по всему миру. Целью исследования было выяснить, какие ключевые тренды и технологии будут определять лицо банкинга в следующие 5 лет.

Категория: Метки: , ,

Описание

Коронакризис полностью сфокусировал внимание банков на новых технологических вызовах. Посещаемость банковских отделений снижалась и до пандемии, а в условиях изоляции эта тенденция лишь усилилась. «Банки годами выстраивали системы восстановления после технологических сбоев, но они не предусмотрели сценарий восстановления на случай, когда они теряют доступ в свои офисы. Это большой урок нынешнего кризиса», – говорит ведущий финтех-инфлюенсер мира Крис Скиннер.

Карантин ускорит диджитализацию банкинга. Согласно опросу The Economist Intelligence Unit, 45% банков называют своим стратегическим ответом на этот вызов построение «по-настоящему цифровой экосистемы».

Какие тренды будут влиять на банкинг сильнее всего

66% участников опроса The Economist Intelligence Unit считают, что новые технологии (искусственный интеллект, машинное обучение, блокчейн, интернет вещей) будут иметь наибольшее влияние на развитие банковского сектора в ближайшие 5 лет.

Вторым по значимости трендом банки считают регулирование цифровых операций, в частности, защиту данных – этот тренд назвали среди основных 42% респондентов. Новые регуляции могут стать ключевым фактором в развитии открытого банкинга в отдельных регионах. Также они могут допустить на финансовый рынок новых нетрадиционных игроков, что также существенно поменяет ландшафт рынка.

50% опрошенных банкиров считают, что в следующие 5 лет усилится конкуренция банков с современными платежными системами вроде PayPal и ApplePay. 34% респондентов видят такую угрозу со стороны технологических гигантов вроде Google, Facebook и Alibaba (34%). Существенно меньшее количество опрошенных – 20% – опасаются конкуренции со стороны необанков – на данный момент они не сумели нарастить депозитные и кредитные портфели до значимого уровня. Некоторые банки-челленджеры сейчас меняют свою стратегию с предоставления финансовых продуктов напрямую на продажу своей экспертизы традиционным банкам с более сильным брендом, большим охватом и более существенным капиталом.

При этом 84% участников опроса верят, что финтех-стартапы будут иметь преимущество в эффективности работы перед традиционными банками. Инвестиции в финтех видят приоритетом своей инновационной стратегии более четверти банкиров (26%).

59% опрошенных соглашаются с утверждением, что традиционная банковская модель на основе отделений и филиалов полностью исчезнет к 2025 году. Еще год назад такого мнения придерживалось 44% банкиров.

В какие технологии будут активнее всего инвестировать банки

В какие цифровые направления банкиры планируют вкладывать деньги в ближайшие 5 лет? Для многих из них инвестиции в технологии означают, в первую очередь, расходы на кибербезопасность (35%), что отражает широко распространенную озабоченность по поводу возможных утечек данных. О разработке платформ искусственного интеллекта (цифровые и голосовые помощники) упоминают 33% респондентов, облачных технологий — 27%.

Искусственный интеллект, несомненно, будет играть центральную роль в цифровом сдвиге: 77% респондентов согласны с тем, что умение получать ценность от ИИ станет ключевым дифференциатором между банками-победителями и банками-лузерами.

Подавляющее большинство респондентов (83%) верят, что платформизация банковских и других услуг через единую точку входа будет двигать рынок вперед. Это подталкивает банки к преобразованию существующих бизнес-моделей в настоящие цифровые экосистемы, считают 45% респондентов.

Как банки будут использовать искусственный интеллект

Банки уделяют искусственному интеллекту очень большое значение в своих планируемых инвестициях, но проблема заключается в том, что большинство из них рассматривает ИИ как инструмент для закрытия «последней мили», игнорируя его преимущества в других звеньях цепи создания стоимости: повышения производительности, удержания клиентов, функций мониторинга.

При этом клиенты банков обеспокоены тем, как именно технологии искусственного интеллекта будут использовать их данные, и насколько это безопасно. 34% респондентов выразили обеспокоенность по поводу отсутствия ясности вокруг использования данных, 40% не уверены в безопасности своей личной финансовой информации.

Растет число банков, которые ожидают, что искусственный интеллект позволит создавать новые возможности для бизнеса. «Поскольку инвестиционные алгоритмы становятся более продвинутыми, они будут более широко использоваться в управлении портфелями», – объясняет Ник Дрекманн, главный операционный директор банка Julius Bär.

По мнению банкиров, чтобы улучшить клиентский опыт, нужно расширять использование искусственного интеллекта для обнаружения мошенничества (16%) и функций бэк-офиса (8%). Вероятно, это найдет отражение в будущих бизнес-планах. По словам операционного директора HSBC Анила Венутурупалли, искусственный интеллект уже интегрирован в процессы бэк-офиса HSBC.

Детали

language

English

pages

10